Qué hacer si el valor de su propiedad aumenta drásticamente
Si un día se despierta y descubre que el valor de su casa ha aumentado considerablemente, automáticamente tiene un gran beneficio: más capital propio. Literalmente, posee más de su casa que hace poco tiempo, solo porque la relación entre lo que debe en su hipoteca y lo que podría obtener si vendiera el lugar ha crecido.
Pero no solo se conforme con esto; hay más que puede hacer para aprovechar realmente la situación:
- Haga tasar la casa. Cuando tomó su préstamo para comprar la casa, todo se basó en el valor tasado del lugar. Si la casa ahora vale mucho más, tiene la oportunidad de eliminar el seguro hipotecario privado (PMI) si lo tiene, o refinanciar a una mejor tasa (si las tasas son, de hecho, más bajas que cuando inicialmente tomó el préstamo). Para hacer cualquiera de estas cosas, necesitará que el lugar sea tasado para hacer oficial el aumento en el valor, no una auto-tasa, sino pagar por una tasación real. Ese costo relativamente pequeño podría valer la pena si se ahorra miles (o más) en PMI e interés.
- Considere vender. Una casa no es solo una inversión, es donde vive; sin embargo, las personas venden sus casas cada ocho años aproximadamente. Si su casa de repente vale mucho más, vale la pena preguntarse si este es el momento adecuado. Vender su casa puede darle un buen beneficio al liquidar todo ese capital.
- Considere un HELOC. Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) es un préstamo hecho contra el capital de su casa, por lo que al despertarse con más de ese capital significa que puede obtener un HELOC más grande. Puede usar ese dinero de HELOC para hacer mejoras en la casa a un costo relativamente bajo en términos de interés, lo que puede llevar a un valor de casa incluso mayor y aún más capital, así que esta podría ser una oportunidad dorada para renovar, reparar y refrescar su propiedad.
Qué hacer si el valor de su propiedad disminuye drásticamente
El escenario opuesto es despertarse un día y descubrir que su casa vale considerablemente menos que ayer. Sin embargo, no es momento de entrar en pánico; es momento de considerar algunos movimientos reflexivos que pueden proteger sus finanzas y su hogar:
- Apelación de su evaluación de impuestos sobre la propiedad. Su gobierno local evalúa el valor de su hogar para establecer la cantidad de impuestos que debe pagar por la propiedad. Si su propiedad fue evaluada por última vez en el punto álgido de su valor, podría valer la pena presentar una apelación para reducir su evaluación y, por ende, su factura de impuestos. El procedimiento variará dependiendo de dónde viva, pero podría significar ahorros significativos.
- Contacte a su seguro. Otra razón para obtener una nueva tasación de su hogar es el seguro de propietario de vivienda, que se basa en parte en el valor de su hogar y los costos estimados de reconstrucción. Si ese valor ha disminuido, podría tener la posibilidad de reducir la cantidad de cobertura y, por ende, las primas que está pagando por esa cobertura.
- Prepárese para cambios en HELOC. Si ya tiene una línea de crédito sobre el capital de su vivienda, se basó en la valoración anterior de su hogar. Si su prestamista nota que su casa ahora vale significativamente menos, podría congelar o reducir su HELOC. Aún tiene que reembolsar cualquier cantidad que haya tomado prestada del HELOC, pero podría perder el acceso a los fondos restantes. Puede tener sentido mover algo de dinero fuera de su HELOC si sabe que lo necesitará pronto.
- Considere refinanciar. Si el cambio en el valor de su casa lo ha empujado al territorio de capital negativo (lo que significa que debe más en su hipoteca de lo que actualmente vale la casa), puede considerar una refinanciación para equilibrar las cosas. Esto puede ser complicado dependiendo de las tasas de interés actuales y la disposición de su prestamista para llegar a un acuerdo, pero es algo que vale la pena considerar en el momento en que note el cambio repentino en el valor de su hogar, y ciertamente vale la pena una llamada a su prestamista para ver qué tiene sentido.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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