El regreso al trabajo en la jubilación
St. Petersburg, Florida — Larry Gesick, un electricista de 77 años, sale de su casa a las 5:30 a.m. y se dirige a su trabajo a tiempo parcial descargando remolques en un supermercado local en St. Petersburg, Florida, por $14.75 la hora. Esto ciertamente no formaba parte de su plan de jubilación. Su esposa, Joyce, de 66 años, se prepara para su jornada laboral, ganando $14 la hora como administradora legal a tiempo completo. “No es realmente una jubilación”, dijo Joyce a CBS News. “Es trabajar todos los días.”
La necesidad de trabajar después de los 65
Los Gesick salieron de la jubilación, no porque quisieran, sino porque tuvieron que hacerlo. Aproximadamente uno de cada cinco personas mayores de 65 años, o aproximadamente 11 millones de estadounidenses, sigue trabajando, según el Pew Research Center. La economista laboral Teresa Ghilarducci dice que el trabajo es la nueva jubilación.
“Así que lo llamo el síndrome de trabajar, jubilarse, repetir”, dijo Ghilarducci. “Más de la mitad de las personas que están jubiladas en este momento no tienen suficiente dinero para estar jubiladas.” Ghilarducci culpa a “los responsables políticos que experimentaron con nuestro sistema de jubilación hace 40 años, y no están diciendo que el experimento falló.” Ese experimento es lo que hoy se conoce como 401K, nombrado así por parte de una ley de 1978 que ofrecía a las empresas una alternativa al plan de pensiones tradicional. “La idea era que los estadounidenses solo necesitaban un poco de educación financiera y podían ahorrar por su cuenta”, comentó Ghilarducci.
La falta de educación financiera
Pero, de hecho, muchos de los trabajadores mayores de hoy nunca fueron suficientemente educados sobre cómo ahorrar e invertir para la jubilación. “Crecí en una granja”, dijo Larry. “Nadie allí nos instruyó a ahorrar dinero y hacer nuestro propio camino más adelante.” Ya sea que tenga más de 65 años, como los Gesick, o esté acercándose a esa edad, hay algunas reglas a tener en cuenta. Todos necesitan un plan. Primero, calcule cuándo es mejor reclamar la Seguridad Social. A continuación, financie un fondo de emergencia. Si aún está trabajando, ahorre de seis a doce meses de gastos de vida. Si ya está jubilado, hágalo por uno a dos años de gastos de vida. Y mantenga ese fondo en una cuenta segura, fácilmente accesible y que genere intereses.
Desafíos financieros en la jubilación
Como muchos estadounidenses en activo, los Gesick fueron más hacedores que ahorradores, y agotaron sus 401K. “Para nosotros, se sentía más como una cuenta de ahorros que enfocarnos en, ‘Necesito tener esto acumulado para vivir realmente'”, dijo Joyce. Ahora tienen una hipoteca, un préstamo de auto y están pagando alrededor de $12,000 en otras deudas. Pero incluso con la Seguridad Social, algunos fondos de pensiones anteriores y sus cheques de pago, el dinero es escaso. Después de pagar todos sus gastos y reducir sus deudas cada mes, dicen que les queda solamente $50. Y si los Gesick hubieran esperado hasta los 70 años para cobrar la Seguridad Social, estarían recibiendo más.
“Sí, es estresante ahora”, dijo Joyce. “Pero creo que podemos ver la luz al final del túnel.”
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
Cats: CBS Evening News
