¿No estás seguro si el perdón de deuda de tarjeta de crédito es adecuado para ti? Hazte estas 5 preguntas primero.

Llevar deuda de tarjeta de crédito puede ser una carga pesada, afectando tu salud financiera y tu bienestar general. Y, aunque esto es cierto en casi cualquier economía, puede ser especialmente cierto en este momento. Después de todo, la tasa promedio de las tarjetas de crédito ha aumentado más del 36% desde 2022 y ahora está cercana al 23%. A su vez, los cargos por intereses en tus tarjetas de crédito pueden hacer que el saldo en tus tarjetas crezca rápidamente.

Pero el uso de tarjetas de crédito se ha convertido en una parte normal de la vida cotidiana para muchos estadounidenses. La inflación ha estirado muchos presupuestos familiares, dejando a algunos titulares de tarjetas dependiendo de este tipo de préstamos para ayudar a llenar los vacíos. Eso puede hacer que sea aún más difícil salir del ciclo de deuda.

Si actualmente estás luchando con tu deuda de tarjeta de crédito, los programas de perdón de deuda de tarjeta de crédito pueden parecer una solución atractiva a considerar. Y, en algunos casos, estos programas pueden ser una forma inteligente de eliminar tu deuda de tarjeta para siempre. Sin embargo, es crucial hacerse las preguntas correctas antes de tomar una decisión.

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¿No estás seguro si el perdón de deuda de tarjeta de crédito es adecuado para ti? Hazte estas 5 preguntas primero

Aquí hay algunas preguntas para hacerte antes de considerar el perdón de deuda de tarjeta de crédito.

¿Qué es exactamente el perdón de deuda de tarjeta de crédito?

Antes de buscar el perdón de deuda de tarjeta de crédito, es importante entender completamente qué es. El perdón de deuda de tarjeta de crédito, también conocido como liquidación de deudas, es un proceso en el que negocias con tus acreedores para pagar menos que el monto total que debes. Esto se puede hacer directamente con la compañía de tarjeta de crédito o a través de una empresa de alivio de deudas.

En un escenario típico, dejas de hacer pagos a tus acreedores y envías pagos mensuales a la empresa de alivio de deudas en su lugar. Una vez que se acumula suficiente monto, la compañía de alivio de deudas negocia con tus acreedores para reducir la deuda total adeudada. Si tiene éxito, el perdón de deudas puede ahorrarte dinero tanto en tu deuda total como en futuros cargos por intereses.

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¿Cómo afectará el perdón de deuda a mi puntaje de crédito?

Uno de los mayores inconvenientes del perdón de deuda es su impacto en tu puntaje de crédito. Cuando dejas de hacer pagos como parte del proceso de liquidación de deudas, se informa a las agencias de crédito como pagos perdidos o tardíos. Esta información negativa puede permanecer en tu informe de crédito por hasta siete años, disminuyendo significativamente tu puntaje crediticio.

Después de saldar la deuda, tu informe de crédito también mostrará que la deuda se liquidó por menos que el monto total. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro o resultar en términos menos favorables cuando califiques para préstamos o tarjetas de crédito, ya que los prestamistas serán más reacios a aprobarte financiamiento.

¿Cuáles son las implicaciones fiscales del perdón de deuda?

Otro factor crucial a considerar es la posible responsabilidad fiscal asociada con la deuda perdonada. El IRS generalmente considera la deuda perdonada como ingreso gravable. Esto significa que si una compañía de tarjeta de crédito acepta perdonar $10,000 de tu deuda de $20,000, es posible que debas reportar esos $10,000 como ingreso en tu declaración de impuestos.

Por ejemplo, si te encuentras en el tramo impositivo del 22% y tienes $20,000 en deuda perdonada, podrías deber $4,400 en impuestos adicionales. Esta factura de impuestos inesperada puede ser una carga financiera significativa, especialmente si ya estás luchando con otros tipos de deuda.

¿Puedo pagar el programa de perdón de deudas?

Si bien el perdón de deudas podría reducir tu deuda total, no es gratuito. La mayoría de las empresas de liquidación de deudas cobran tarifas, que típicamente son un porcentaje de la deuda inscrita o del monto perdonado. Estas tarifas pueden variar del 15% al 25% de la deuda liquidada.

Por lo tanto, debes considerar si realmente puedes permitirte el programa y determinar si los posibles ahorros superan las tarifas y las posibles consecuencias negativas. También vale la pena señalar que no hay garantía de que todos tus acreedores acepten liquidar, lo que podría dejarte en una peor situación financiera que cuando comenzaste.

¿Hay mejores alternativas para mi situación?

Antes de comprometerte al perdón de deuda, también deberías preguntarte si hay mejores alternativas a considerar, como:

• Consolidación de deudas: Esto implica obtener un nuevo préstamo para pagar múltiples deudas, potencialmente a una tasa de interés más baja. Los principales beneficios de la consolidación de deudas son que puede simplificar tus pagos y potencialmente ahorrarte dinero en intereses.
• Asesoría crediticia: Las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro pueden ayudarte a crear un presupuesto, negociar con acreedores y desarrollar un plan de manejo de deudas.
• Bancarrota: Si bien esto debería ser un último recurso, la bancarrota podría ser una mejor opción que la liquidación de deudas en algunos casos, especialmente si tienes una gran cantidad de deuda no asegurada.

La conclusión

El perdón de deudas de tarjeta de crédito puede proporcionar alivio si te encuentras hundido en deudas de alta tasa, pero no está exento de desventajas significativas. Así que, antes de buscar esta opción, considera detenidamente los impactos que podría tener y si hay mejores alternativas para tu situación. Además, es crucial que aborden los hábitos financieros subyacentes que llevaron a la deuda en primer lugar, por lo que, sea cual sea la ruta que tomes, asegúrate de considerar eso como parte de la ecuación.