Fraude de Cheques en las Redes Sociales
¿Puedes obtener dinero fácil y rápido de tu banco de manera gratuita? A pesar de lo que la gente en las redes sociales pueda decirte, esta promesa viene con un alto precio. Durante el fin de semana, las personas en TikTok y X aparentemente aprovecharon un “error” del sistema que permitía a los clientes de algunos cajeros automáticos de Chase depositar cheques que ellos mismos escribieron por montos mayores que el saldo de su cuenta bancaria, para luego retirar el dinero inmediatamente antes de que el cheque rebotara. Pero esto no era un error. Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet, afirmó que la tendencia viral de Chase “es una forma común de fraude con cheques y es ilegal”. “Si depositas un cheque fraudulento sin saberlo y luego retiras dinero, podrías ser responsable por ese dinero faltante”, explicó.
En una declaración a HuffPost el jueves, Chase indicó que estaba “al tanto de este incidente y se ha abordado. Independientemente de lo que veas en línea, depositar un cheque fraudulento y retirar los fondos de tu cuenta es fraude, simple y llano”. Es cierto: solo porque el cheque se haya “aclarado” no significa que te salgas con la tuya manteniendo los fondos disponibles en tu cuenta. Algunos cajeros automáticos permiten a los clientes acceder a una parte de los fondos depositados de inmediato “si eres un buen cliente” del banco, dijo Uziel Gomez, planificador financiero certificado y ex cajero bancario. Por ley, los bancos en EE. UU. hacen que los primeros $225 del depósito estén disponibles para retiro en efectivo al siguiente día hábil. Pero unos días después, el banco verificará que la cuenta no tiene los fondos por los que se endosó el cheque. “Ahora la persona es responsable por la cantidad que retiró”, señaló Gomez. Entonces, si lograste obtener dinero debido a esta situación, “devuelve los fondos inmediatamente para prevenir tarifas o sanciones del banco, o incluso cargos por fraude bancario”, dijo Willa Williams, asesora financiera acreditada.
Es importante señalar que no está claro cuántas personas realmente depositaron cheques fraudulentos como resultado del incidente viral. Cuando HuffPost preguntó, el banco se negó a compartir números sobre cuántos clientes participaron en este esquema, o las consecuencias para quienes cobraron cheques falsos. Pero probablemente no será la última vez que escuches sobre un esquema de fraude con cheques. Los videos virales vienen y van, pero el fraude de cheques llegó para quedarse. La tendencia viral de Chase fue rápidamente detenida por el banco, pero no será la última vez que se escuche sobre un fraude de cheques. Los bancos reportaron cerca de 680,000 casos de fraude con cheques en 2022, casi el doble de los que reportaron en 2021.
Consecuencias Legales y Prevención del Fraude
Más allá de esta reciente estafa en las redes sociales, el “check-kiting” es otro tipo común de fraude con cheques donde no hay más que aire para respaldar tu préstamo. Bajo este esquema, las personas escriben cheques falsos entre dos o más cuentas bancarias diferentes y aprovechan los días que pueden tardar los bancos en aclarar esos cheques para inflar los fondos en sus cuentas. Si el banco determina que tenías la intención de cometer fraude con cheques, “pueden congelar tu cuenta o cerrarla. Dependiendo del delito, podría llegar a ser un delito criminal”, dijo Gomez. Las sanciones legales por esquemas de fraude con cheques pueden variar desde multas hasta encarcelamiento, dependiendo de tu estado y tu crimen. Pero a menudo, las personas no son los perpetradores del fraude con cheques, sino las víctimas. Gomez comentó que cuando trabajaba como cajero bancario, veía con más frecuencia incidentes de personas tratando de depositar cheques que no sabían que eran fraudulentos.
Los cheques falsos pueden tardar semanas en ser identificados por los bancos, pero seguirás siendo responsable cuando lo hagan. ¿Cuál es tu mejor opción para evitar un cheque falso? “No confíes en el dinero de un cheque a menos que conozcas y confíes en la persona con la que estás tratando”, afirma la Comisión Federal de Comercio en su sitio web. A veces ocurren errores bancarios, y puedes recibir un monto misterioso de dinero depositado en tu cuenta como resultado, pero no esperes conservar esa inesperada ganancia. En estos casos, “informa a tu banco lo que sucedió, especialmente si crees que has sido víctima de un fraude”, aconsejó Palmer. “El banco puede sugerir cerrar tu cuenta actual y abrir una nueva con nuevos números, particularmente si tu cuenta fue comprometida de alguna manera”.
El Riesgo de Consejos Financieros en Redes Sociales
Los jóvenes obtienen muchos consejos sobre dinero de las redes sociales, y deben tener cuidado al escucharlos. Una gran lección del “error” del banco es no confiar en esquemas virales para hacerse rico rápidamente en las redes sociales. En una encuesta de 2023 a 1,000 adultos de EE. UU. de la Generación Millennial y Gen Z, el 79% dijo que obtenía su consejo financiero de las redes sociales, pero 1 de cada 4 dijo que había perdido dinero como resultado directo de un consejo financiero en redes sociales. “Debes tener cuidado con a quién sigues” en las redes sociales, advirtió Gomez. “No existe eso de obtener dinero rápido y fácil”. Tan rápido como se extendió la noticia de un error en las redes sociales, surgió la tendencia de personas publicando saldos negativos en cuentas de Chase. “Esta cuestión del error de Chase, no hagas esto, hombre”, dijo una persona que afirmó haber participado en la tendencia. Su cuenta mostraba un saldo negativo de $10,997.58. “Si algo parece poco ético, ilegal o demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea”, afirmó Palmer.
Fuente y créditos: www.huffpost.com
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