El impacto de Apple Pay en la forma de pagar
Cuando Apple lanzó Apple Pay en 2014, en un evento con 10 años de antelación a la presentación del iPhone de este año, la compañía prometió que esta función “cambiaría la forma en que pagas”. No solo permitía guardar un número de tarjeta de crédito en el teléfono, sino que hacía posible pagar con un solo toque, transmitiendo información a través de un chip NFC. Apple fue tan entusiasta con los pagos móviles que Apple Pay fue uno de los puntos clave de venta del también recién anunciado Apple Watch. Una década más tarde, Apple Pay está en todas partes. Puedes usarlo para comprar comestibles y café; también para viajar en el metro de Nueva York o alquilar una scooter Lime. Puedes utilizar Apple Pay y omitir todo el proceso de pago de varias páginas en muchas tiendas online. Es accesible desde tu teléfono, tu reloj, tu computadora, innumerables sitios web, tu televisor y tu auricular. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó que 55.8 millones de estadounidenses realizaron un pago en tienda con Apple Pay en abril de 2023. Apple afirma que Pay funciona en más del 85 por ciento de los minoristas en EE. UU., pero anecdóticamente, no recuerdo la última vez que no pude pagar simplemente haciendo doble clic en el botón de encendido de mi teléfono. Apple Pay es tan efectivo que puede resultar peligroso.
La evolución y control de Apple Pay
Apple Pay es uno de los productos más “Apple” que la compañía ha lanzado. Ha sido un estudio tanto del poder de la integración como de la singular capacidad de Apple para imponer su voluntad en una industria competitiva. Mientras Google luchaba con su propio sistema de pagos móviles —que ha pasado por ser Google Wallet, Google Pay y Android Pay, y quizás Google Wallet nuevamente— Apple iteró incansablemente sobre Apple Pay hasta convertirlo en algo grandioso y ubicuo. Con el tiempo, ha crecido algo obeso mientras Apple busca más formas de hacerlo rentable: Apple Pay originó Apple Cash, la Apple Card y Apple Pay Later, así como la idea de las tarjetas de identificación digitales, las cuales han tenido un rendimiento que va de “más o menos bien” a “nada en absoluto”. Quizás lo más “Apple” de todo es que Apple Pay ha sido controlado de manera rigurosa por su creador. Otros desarrolladores no han podido acceder a las funciones de pago por contacto, lo que significa que no puedes pagar directamente desde ninguna aplicación que no sea Apple Wallet. Los desarrolladores no tienen otra opción que añadir tarjetas a Apple Wallet (y, por lo tanto, pagar la tarifa del 0.15% por cada transacción de crédito). No puedes cambiar la aplicación que aparece cuando haces doble toque en el botón de encendido, ni siquiera lo harías, porque nadie puede construir una aplicación de cartera móvil competitiva sin el toque para pagar. ¿Alguna vez has notado que no hay competidores para Apple Wallet? Simplemente no se les permite existir.
El futuro de Apple Pay y la apertura de NFC
Apple ha argumentado, como siempre lo hace, que estas restricciones existen en nombre de la seguridad y la privacidad, pero los críticos dicen que en realidad se trata de tarifas de procesamiento y el bloqueo de plataformas. Apple Pay fue incluso mencionado como un principio fundamental del caso antimonopolio del gobierno de EE. UU. contra Apple. “Mientras Apple alienta activamente a bancos, comerciantes y otras partes a participar en Apple Wallet, simultáneamente ejerce su monopolio de smartphones para bloquear a estos mismos socios de desarrollar mejores productos y servicios de pago para los usuarios de iPhone”, escribió el Departamento de Justicia en su denuncia inicial antimonopolio a principios de este año.
Diez años después de su lanzamiento, Apple Pay está a punto de convertirse en el caso de prueba perfecto para el futuro de Apple. Tras el caso antimonopolio en EE. UU. y una serie de nuevas normas en la UE, Apple anunció que, a partir de iOS 18.1, los desarrolladores de terceros podrán habilitar transacciones de pago por contacto en sus propias aplicaciones. Los usuarios también podrán establecer una aplicación predeterminada para pagos sin contacto y cambiar qué sucede cuando hacen doble clic en el botón de encendido. Habrá obstáculos que los desarrolladores deberán superar y tarifas que tendrán que pagar, pero el chip estará disponible.
Posibilidades y desafíos del acceso abierto a NFC
Abrir el acceso a NFC tiene el potencial de convertir el pago por contacto en un toque para todo. Durante años, Apple y otros han hablado sobre querer convertir todas tus llaves, tarjetas de identificación, tarjetas de lealtad, boletos, tarjetas de regalo y más en objetos digitales que puedes transmitir o compartir con un toque. Hasta ahora, esto no ha despegado realmente, pero muchos desarrolladores podrían ahora estar interesados en construir estas herramientas porque pueden integrarlas en su propia aplicación. Los bancos y empresas fintech podrían añadir el toque para pagar para que puedas pagar desde el mismo lugar donde gestionas tu dinero. Tal vez podrás ingresar a un bar, abordar un vuelo, entrar a tu auto o a tu oficina con solo unos pocos toques. Tal vez cada sistema de compartición de archivos soportará NFC, para que puedas compartir una foto o un PDF con un toque. Quizás el chip NFC se convertirá en una parte tan esencial del valor del iPhone como el chip GPS o la cámara, estableciendo una conexión continua entre tu dispositivo y el mundo real. Y tal vez, debido al poder cultural que Apple tiene dentro de la industria tecnológica, será el catalizador para la digitalización de estos otros sistemas en todas partes.
Abrir el sistema podría arruinar todo. Quizás, en lugar de tener un solo lugar con todas tus tarjetas que aparece cada vez que presionas un botón, tendrás que descargar, iniciar sesión y gestionar cada opción de pago en tu vida en una aplicación completamente diferente. Tal vez algunas empresas apoyen billeteras de terceros y otras no, por lo que tendrás que recordar que tu tarjeta Visa y AMC Stubs están aquí, pero tu tarjeta Discover y la de la biblioteca están por allá. Podría haber enormes fallas de seguridad en cómo estas empresas gestionan todo esto, y algunas comenzarán a recopilar enormes cantidades de datos que preferirías no darles. Quizás dejen de soportar Apple Wallet —¡debido a las tarifas de procesamiento!— y te obliguen a entrar en sus aplicaciones feas, lentas, llenas de anuncios y con ventas adicionales. Quizás Apple no solo estaba buscando más dinero y en realidad estaba evitando que los verdaderos interesados hicieran que los pagos móviles fueran inutilizables.
Estos son resultados plausibles, y también hay algunas posibilidades menos extremas. Pero estamos a punto de ver a Apple confrontar este nuevo mundo de muchas maneras: conforme la compañía se enfrenta a la presión para cambiar las reglas de su App Store, dar a los desarrolladores acceso a funciones del sistema previamente no disponibles y permitir a los usuarios elegir más sus propias opciones predeterminadas, la pregunta sigue siendo la misma en todas las superficies. ¿Fue el legendario control de Apple sobre la experiencia del usuario para asegurar que obtuvieran lo mejor de todo con el menor trabajo posible, o fue simplemente para hacer que sus dispositivos fueran peores para dificultar que los abandonaran? Nadie ha tenido una pelea justa con Apple antes. Pero el terreno de juego está comenzando a nivelarse.
Fuente y créditos: www.theverge.com
Cats:
