La importancia de tener una cuenta corriente
A pesar del desarrollo de aplicaciones de efectivo y otras herramientas fintech, sigue siendo una buena idea tener una cuenta corriente (o dos). Por supuesto, ya nadie escribe cheques (excepto por todas las personas que sí lo hacen), pero tener una cuenta corriente es a menudo necesario para recibir pagos de tu trabajo y para pagar tus cuentas sin tener que pasar por complicaciones (o pagar tarifas innecesarias; estar sin banco puede resultar caro). La vida es simplemente más fácil con una cuenta corriente, incluso si rara vez o nunca escribes un cheque.
Tipos de cuentas corrientes
Si decides abrir una cuenta corriente, te enfrentas a un desafío: ¿qué tipo de cuenta corriente deberías abrir? Hay una variedad de cuentas corrientes disponibles, cada una con características que atraerán a diferentes grupos de personas. Los bancos generalmente no ofrecen todas, por lo que tu elección de banco podría verse influenciada por las cuentas corrientes que te permiten abrir. Y tener el tipo correcto de cuenta corriente puede hacer una gran diferencia en tu vida financiera. Aquí están los once tipos principales de cuentas corrientes que puedes abrir, y quién debería considerar cada una.
Cuenta Corriente Tradicional
Una cuenta corriente tradicional es tu cuenta corriente básica, sin adornos. Viene con una tarjeta de débito, cheques de papel (que generalmente tienes que comprar, ya sea a través del banco o mediante un tercero) y estados de cuenta regulares. A veces, estas cuentas pagan intereses y a veces no; si no vas a mantener un saldo y solo la vas a usar para pagar cuentas mientras ahorras tu dinero en otro lugar, no importará si paga intereses o no.
¿Quién la necesita? Una cuenta corriente tradicional es la opción básica, ideal para cualquiera que solo necesite pagar cuentas y depositar un salario en algún lugar.
Cuenta Corriente Premium
Una cuenta corriente premium es una cuenta tradicional con algunos complementos adicionales. Generalmente, necesitas mantener un saldo mínimo relativamente alto (típicamente al menos $15,000). A cambio, recibirás beneficios que solo interesan a las personas que pueden dejar $15,000 en una cuenta sin perder el sueño, incluidos cheques gratuitos y otros servicios (como giros o transferencias bancarias), sin tarifas en transacciones de cajeros automáticos y un box de seguridad incluido. Estas cuentas casi siempre pagan intereses (y normalmente tarifas más altas que las cuentas tradicionales).
¿Quién la necesita? Personas que realmente utilizarán sus servicios bancarios de manera regular y que tienen dinero extra que pueden dejar en la cuenta. Si usas cajeros automáticos o escribes muchos cheques, los beneficios y los intereses más altos te beneficiarán.
Cuenta Corriente Sin Cheques
Como puedes imaginar, una cuenta corriente sin cheques es una cuenta que no emite cheques de papel; solo puedes acceder a tu dinero a través de tarjeta de débito o transacciones en línea. A veces se consideran una buena manera de evitar tarifas por sobregiro si tienes el mal hábito de escribir cheques y perder de vista cuánto dinero necesitas en la cuenta para cubrirlos.
¿Quién la necesita? Si nunca escribes cheques, pierdes frecuentemente de vista los cheques que has escrito o simplemente necesitas una cuenta para usar para depósitos directos, esta puede ser una opción sólida.
Cuenta Corriente Conjunta
Una cuenta corriente conjunta es una cuenta accesible por dos o más personas. Aunque tradicionalmente se asocian con parejas casadas, no tienes que estar oficialmente emparejado con alguien para abrir una cuenta conjunta; puedes abrir una cuenta conjunta con un padre envejecido para ayudarlo a pagar cuentas, con tus hijos para darles acceso al dinero pero monitorear sus gastos, o por cualquier razón. La cuenta puede ser de cualquier tipo (tradicional, premium, etc.). Ten en cuenta que los titulares de la cuenta conjunta tienen acceso total no solo al dinero, sino también al registro de transacciones y estados de cuenta; no hay secretos en una cuenta conjunta.
¿Quién la necesita? Cualquiera que necesite colaborar en el pago de cuentas o que necesite combinar flujos de ingresos con otra persona, ya sea una pareja pagando cuentas del hogar o un fondo establecido por otras razones.
Cuenta Corriente Empresarial
Como debería ser bastante obvio, las cuentas corrientes empresariales están diseñadas para ser utilizadas por empresas. Muchas empresas tendrán varias cuentas para propósitos específicos: una para nómina, otra para compras, etc. Si eres dueño de un pequeño negocio, mantener tus cuentas separadas de tus finanzas personales es una buena idea, y las cuentas empresariales suelen venir con características adicionales, como la capacidad de tener múltiples tarjetas de débito (para empleados) e integración en software de nómina y contabilidad. También suelen tener tarifas más altas (y más de ellas) que las cuentas personales.
¿Quién la necesita? Cualquiera que esté administrando un pequeño negocio.
Cuenta Corriente Multidivisa
La mayoría de las cuentas corrientes en EE.UU. operan exclusivamente en dólares, por razones obvias. Pero si haces negocios con personas en el extranjero, recibes pagos en otra moneda, o mantienes cuentas en otros países, una cuenta corriente multidivisa podría tener sentido. Estas cuentas te permiten mantener cantidades en diferentes monedas en una sola cuenta, facilitando mucho las transferencias. Generalmente, puedes configurar “subcuentas” para cada moneda, por lo que puedes emitir cheques en esas monedas. Típicamente, debes ya mantener un alto saldo en el banco o ser una cuenta empresarial antes de que tengas la opción de abrir una cuenta corriente multidivisa.
¿Quién la necesita? Personas que pueden mantener un saldo alto y que viajan con frecuencia o realizan transacciones frecuentes en diferentes monedas.
Cuentas Corrientes para Estudiantes y Adolescentes
Generalmente restringidas a estudiantes de entre 18 y 23 años, las cuentas corrientes para estudiantes vienen con bajos saldos mínimos y pocas tarifas. Normalmente también incluyen perdón por sobregiros y a menudo incluyen herramientas gratuitas de presupuestación como aplicaciones para teléfonos inteligentes y otros servicios educativos para ayudar a los jóvenes a aprender a manejar su propio dinero. Generalmente, debes estar inscrito activamente en una escuela para calificar.
¿Quién la necesita? Estudiantes universitarios que buscan abrir sus primeras cuentas bancarias y aprender los conceptos básicos de la gestión personal del dinero.
Cuenta Corriente de Recompensas
Una cuenta corriente de recompensas funciona como una tarjeta de crédito de recompensas: obtienes algo a cambio cuando usas tu tarjeta de débito para hacer compras, típicamente en forma de devolución de efectivo. A menudo también tienen tasas de interés bastante altas si mantienes un saldo alto o un programa específico de depósitos. Solo ten en cuenta los problemas de seguridad al usar tu tarjeta de débito para realizar compras en lugar de una tarjeta de crédito.
¿Quién la necesita? Cualquiera que use mucho su tarjeta de débito para hacer compras y esté cómodo con los riesgos de seguridad.
Cuenta Corriente de Ayuda
Una cuenta corriente de ayuda es una cuenta con un saldo mínimo bajo (o sin saldo mínimo), pocas (si acaso) tarifas y muy pocos requisitos. Están diseñadas para personas de bajos ingresos y sin banco que no pueden calificar para una cuenta más tradicional. A menudo vienen sin algunas de las características que se encuentran en la mayoría de las cuentas corrientes (como cheques de papel reales), y puede haber un umbral de ingresos que debes cumplir para calificar.
¿Quién la necesita? Cualquiera que no pueda permitirse una cuenta corriente tradicional.
Cuenta Corriente de “Segunda Oportunidad”
Las cuentas corrientes de “segunda oportunidad” (a veces llamadas cuentas de oportunidad) son cuentas básicas ofrecidas a personas que tienen registros bancarios deficientes que les impiden abrir una cuenta tradicional: un historial de sobregiros, cheques malos u otros problemas. Las cuentas de segunda oportunidad suelen ser muy básicas en términos de servicios y generalmente tienen tarifas de mantenimiento obligatorias y saldos mínimos, y típicamente no incluyen protección contra sobregiros u otros servicios. No todos los bancos las ofrecen, pero aquellos que lo hacen generalmente tienen un camino para actualizar la cuenta a una cuenta corriente regular si la mantienes en buen estado durante un período de tiempo.
¿Quién la necesita? Personas que no pueden abrir una cuenta tradicional debido a transgresiones bancarias pasadas.
Cuenta Corriente para Personas Mayores
Las cuentas corrientes para personas mayores están dirigidas a personas mayores de 55 a 65 años y ofrecen beneficios como cheques gratuitos o tarifas exentas. Están diseñadas para personas con ingresos fijos después de la jubilación. Es importante notar que este es a veces solo un término de marketing, ya que muchas cuentas corrientes ofrecen beneficios similares, por lo que conviene comparar las características ofrecidas con otras cuentas en tu banco (o en bancos competidores).
¿Quién la necesita? Jubilados o cualquiera mayor de la edad mínima que vive con un ingreso fijo que necesite una cuenta corriente sin muchas tarifas adicionales.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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