Lo básico de los pagos con tarjeta de crédito
Sabes que debes pagar tu factura de tarjeta de crédito a tiempo y que siempre debes abonar lo suficiente para evitar mantener un saldo. Sin embargo, si tienes dificultades para gestionar tu dinero, podrías sentirte tentado a pagar tu tarjeta de crédito inmediatamente después de cada compra. Esta estrategia de pago significaría tratar tu tarjeta de crédito como una tarjeta de débito: sí, evitarías acumular deudas, pero también perjudicarías tu salud crediticia. Aquí te explicamos lo que necesitas saber sobre el momento más estratégico para pagar tu tarjeta de crédito.
Para saber la mejor manera de pagar tu tarjeta de crédito, debes entender lo básico de tu estado de cuenta de la tarjeta de crédito:
- Ciclo de facturación: Este es típicamente un período de 30 días durante el cual se registran tus compras.
- Fecha de estado: El último día de tu ciclo de facturación cuando se genera tu estado.
- Fecha de vencimiento: La fecha para la cual debes realizar al menos el pago mínimo para evitar cargos por mora.
- Período de gracia: El tiempo entre la fecha de tu estado y la fecha de vencimiento, generalmente de 21 a 25 días, durante el cual puedes pagar tu saldo sin incurrir en intereses.
Básicamente, al final de tu ciclo de facturación (típicamente cada 30 días), recibes un estado con tu saldo actual. Ese saldo refleja todas las compras realizadas con tu tarjeta durante el ciclo de facturación, más cualquier saldo pendiente o interés acumulado de ciclos anteriores.
Tu estado de cuenta te indicará el pago mínimo requerido que debes realizar antes de una cierta fecha de vencimiento (normalmente un par de semanas después de recibir tu estado). El pago mínimo es lo necesario para evitar un cargo por mora, pero siempre debes pagar más para que no acumules intereses y deudas. Siempre debes intentar pagar tu saldo total de manera puntual. Sin embargo, aquí te explicamos por qué no deberías ser excesivamente ágil pagando tu saldo con demasiada frecuencia.
¿Qué sucede si pagas tu tarjeta de crédito demasiado a menudo?
Si bien pagar el saldo de tu tarjeta de crédito inmediatamente después de cada compra puede parecer responsable, en realidad puede tener algunas desventajas:
- Baja utilización de crédito: Si siempre tienes un saldo cero cuando se genera tu estado, puede parecer que no estás utilizando tu crédito en absoluto, lo cual puede impedir que tu puntaje crediticio mejore.
- Oportunidad perdida para construir tu historial crediticio: Los pagos regulares y puntuales de los saldos de los estados son un factor clave para construir un historial crediticio positivo.
- Potencial de errores: Los pagos frecuentes aumentan las posibilidades de errores administrativos o pagos olvidados.
El punto más importante aquí es que si eliges pagar tu tarjeta de crédito después de cada compra, estarás perjudicando tu tasa de utilización de crédito, que representa el 30% de tu puntaje crediticio. En la mayoría de los casos, una utilización más baja significa un puntaje crediticio más alto, siendo la utilización del 0% la excepción. La razón de esto es que las agencias de crédito no reciben información sobre tu cuenta hasta el final del ciclo de facturación. Si siempre pagas tu saldo antes de recibir un estado, parece a las agencias que no estás utilizando la tarjeta en absoluto. Y, sin un historial crediticio que examinar, estás dañando tu salud crediticia.
Cuándo pagar tu tarjeta de crédito
La mejor estrategia para pagar el saldo de tu tarjeta de crédito implica un equilibrio entre utilizar tu crédito y mantener una baja tasa de utilización:
- Espera a que se genere el estado: Permite que tu estado se genere con un saldo. Esto muestra a las agencias de crédito que estás utilizando activamente tu crédito.
- Mantén la utilización por debajo del 30%: Esto demuestra un uso responsable del crédito.
- Paga la totalidad antes de la fecha de vencimiento: Para evitar cargos por intereses y moras, paga tu saldo total del estado antes de la fecha de vencimiento.
- Realiza múltiples pagos si es necesario: Si te estás acercando al 30% de utilización antes de la fecha de tu estado, puedes hacer un pago parcial para reducirlo.
Por lo tanto, a menos que estés realmente preocupado por acumular deudas, no es prudente pagar inmediatamente cada transacción de tu tarjeta de crédito. Pero si buscas mejorar tu puntaje crediticio, vale la pena esperar hasta la fecha de tu estado para saldar tu saldo. El punto ideal es tener un saldo que sea menos del 30% de tu crédito total y siempre pagar a tiempo para evitar intereses o cargos por mora. En última instancia, la mejor estrategia para ti es lo que asegure que no caigas en deudas. Es mejor estar pagando demasiado que encontrarte incapaz de pagar en absoluto.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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