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En los últimos años, la inflación y las tasas de interés más altas diseñadas para controlarla han dejado a millones de estadounidenses luchando por llegar a fin de mes. Y aunque la inflación ha disminuido considerablemente desde un máximo de décadas en junio de 2022, todavía se encuentra alrededor de un punto por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal. Sin embargo, una inflación que se enfríe de manera constante podría resultar pronto en una reducción de la tasa de fondos federales, lo que a su vez reduciría las tasas que los prestamistas cobran a los prestatarios. Pero aunque eso será una buena noticia para el futuro, hará poco para abordar la deuda que muchos estadounidenses han acumulado en los últimos años.
Por fortuna, los servicios de alivio de deuda pueden ayudar. Estos servicios, que ofrecen planes de gestión de deudas, préstamos de consolidación de deudas e incluso programas de perdón de deudas de tarjetas de crédito, pueden ayudar a los prestatarios a recuperar su estabilidad financiera. Pero los prestatarios necesitarán ser proactivos en la búsqueda de sus opciones y muchos deberían considerar actuar a medida que se acerque el nuevo mes. A continuación, detallaremos tres razones por las que deberías considerar el alivio de deuda para agosto.
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Por qué deberías considerar el alivio de deuda para agosto
¿No estás seguro de si deberías buscar un plan de alivio de deuda ahora? Aquí tienes tres razones por las que deberías considerarlo para este próximo agosto.
Tus tasas de interés siguen siendo altas
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito está alrededor del 22% en este momento, mientras que las tasas de los préstamos personales son aproximadamente del 12%. Las tasas hipotecarias han bajado un poco este año, pero siguen estando por encima del 6% actualmente, más del doble de lo que eran en 2020 y 2021. Incluso las tasas de préstamos sobre el valor de la vivienda y líneas de crédito sobre el valor acumulado (HELOC), aunque más bajas que la mayoría de las alternativas, están cercanas al 9% ahora.
Así que, si tienes una o más de estas deudas, tus tasas de interés ya son altas y necesitarán ser tratadas de inmediato en lugar de esperar a que el clima de tasas cambie favorablemente. Si esperas y dejas que tu situación de deuda se deteriore aún más, un clima de tasas más bajo no será suficiente para ayudarte a salir de la deuda acumulada.
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Una reducción en las tasas será mínima al principio
Claro, una reducción de la tasa de fondos federales parece inminente (más del 90% de probabilidad para septiembre, según la herramienta CME FedWatch) pero cualquier recorte que se realice será mínimo al comienzo, ofreciendo un alivio muy necesario pero todavía insignificante. Para muchos, la reducción de tasas que está por venir no valdrá la pena renunciar al alivio que pueden obtener ahora al consolidar sus deudas en un préstamo de menor tasa, por ejemplo.
Mientras tanto, algunos prestatarios pueden ya ser elegibles para el perdón de deudas de tarjetas de crédito. Por lo tanto, es crucial revisar detenidamente tu situación actual para determinar si puedes esperar por el alivio de la reducción de tasas de interés, o actuar ahora para comenzar a mejorar tu situación. Para muchos, este agosto podría ser el momento inteligente para tomar acción.
El proceso llevará tiempo
El alivio de deuda, sea cual sea la solución elegida, no proporcionará una solución instantánea. Ni siquiera funcionará completamente en un mes. Cada opción tiene su propio cronograma y requerirá la debida diligencia por parte del prestatario, pagos consistentes y un seguimiento riguroso de los parámetros acordados. Y aún podría tomar meses o incluso años. El perdón de deudas de tarjetas de crédito, por ejemplo, podría tardar entre dos y cuatro años, y eso supone que no agregues más deuda en el proceso. Así que si ya sospechas que necesitas ayuda para salir de deudas ahora, el 1 de agosto podría ser un buen momento para iniciar el proceso de alivio de deuda. Esperar podría resultar en un deterioro adicional de tu salud financiera y puntuación de crédito.
La conclusión
Aquellos que enfrentan deudas importantes no tienen el lujo de esperar a que la economía mejore para que se reduzcan sus cargas de deuda. No solo no hay garantía de que haya una mejora económica, sino que cualquier reducción en las tasas de interés será mínima al principio. Mientras tanto, las tasas de interés de tu deuda actual pueden ser ya prohibitivas. Y cualquier opción de alivio de deuda llevará tiempo y paciencia para completarse, por lo que conviene que muchos prestatarios actúen con agresividad. Por todas estas razones, este agosto es un momento acertado para considerar el alivio de deuda. Solo asegúrate de sopesar cuidadosamente los pros y los contras de cada opción para garantizar que la elección que finalmente elijas sea la más adecuada para tus circunstancias financieras únicas.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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