¿Qué son las contribuciones de igualación?
Si tienes un plan de jubilación patrocinado por tu empleador, como un 401(k), es probable que estés familiarizado con las contribuciones de igualación, mediante las cuales puedes recibir una inversión adicional pagada por el empleador para tus ahorros de jubilación por cada contribución que realices. Ahora también puedes ser elegible para una igualación del empleador por cada pago de préstamo estudiantil que realices.
¿Cómo funciona la igualación de pagos de préstamos estudiantiles?
Gracias a la Ley SECURE 2.0 y las nuevas directrices de implementación del IRS, los pagos de préstamos calificados pueden ser tratados como contribuciones de jubilación calificadas, haciéndolos elegibles para una igualación del 401(k) si tu empleador elige ofrecer esta opción. Mientras que los detalles específicos, incluyendo tasas y cronogramas de adquisición, de la igualación de préstamos estudiantiles variarán según el empleador y las reglas de tu plan de jubilación, puedes esperar que sean similares a la igualación regular ofrecida con los diferidos electivos.
Cómo obtener una igualación de 401(k) para tus pagos de préstamos estudiantiles
Para recibir contribuciones de igualación a tu cuenta de jubilación por tus pagos de préstamos estudiantiles, debes estar inscrito en un plan calificado: un 401(k), 403(b), 457(b) gubernamental o IRA SIMPLE a través de tu empleador participante. Así que lo primero es verificar que tu empleador ofrezca igualaciones de préstamos estudiantiles y que estés inscrito en su plan patrocinado.
Además, debes estar realizando pagos de préstamos estudiantiles calificados (QSLPs) sobre un préstamo estudiantil calificado. Los gastos educativos calificados deben cumplir con varios criterios establecidos por el IRS:
- Debben ser contratados en nombre del contribuyente, del cónyuge del contribuyente o de un dependiente del contribuyente en el momento en que se originó.
- Debben ser pagados o incurridos “dentro de un período razonable antes o después” de haber tomado el préstamo.
- Debben estar relacionados con la educación recibida durante un tiempo en que el beneficiario era un estudiante elegible.
También necesitarás proporcionar a tu empleador documentación sobre el préstamo, incluyendo la cantidad y la fecha, el historial de pagos y evidencia de que cumple con los criterios mencionados anteriormente. Dependiendo de cómo esté configurado el plan de tu empleador, es posible que necesites optar por la igualación y certificar los pagos en una base por pago o anual. No hay límite de edad ni requisito para participar en la igualación de préstamos estudiantiles del empleador.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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