Cómo Compré Mi Primera Casa: La Historia de Sam

Bienvenido a “Cómo Compré Mi Primera Casa,” una nueva serie de Lifehacker donde hablo con personas reales sobre cómo lograron comprar su primera vivienda. Esta semana, conversé con Sam*, un pastor juvenil en Ohio. A principios de este mes compartí cómo un joven de 24 años en Maryland compró su primera casa, y antes de leer el artículo, la mayoría de los lectores conocían el gran giro: la ayuda de los padres. Sé que así suelen ser estos artículos. Por eso estoy agradecido con aquellos que se pusieron en contacto para compartir cómo lograron comprar una casa sin riqueza generacional. Aquí está mi entrevista con Sam y su esposa Julia* sobre cómo esta pareja navegó el proceso de compra de vivienda por primera vez y cómo tú podrías seguir sus pasos.

Conociendo a Nuestros Compradores

Aquí te contamos sobre Sam y Julia:

• Edad: 32 años (Sam); 31 años (Julia)
• Ubicación: Cincinnati, OH
• Estado civil: Casados
• Trabajo/ingresos: Pastor juvenil, $55K (Sam); diseñadora gráfica, $60K (Julia)

Costos de Compra de Vivienda

Sam comparte el desglose de costos de su primera casa:

• Costo de la casa: $158,000
• Pago inicial: $4,700
• Costos de cierre: $4,400 ($3,500 de esto pagado por el vendedor)
• Reservas: $20,000 (incluye fondos para emergencias y renovaciones)
• Mudanza: $114 (U-Haul y accesorios)
• Pagos hipotecarios: $944 mensuales
• Seguros/impuestos: $243
• Pago mensual total: $1,187
• Plazos de préstamo: 30 años
• Tasas de interés: 6.25%

Q&A sobre el Proceso de Compra de Casa

Ahora, aquí está mi entrevista con Sam sobre los detalles para asegurar su primera casa en el mercado actual.

¿Cómo abordaron el establecimiento de un presupuesto y la decisión de cuánto podían permitirse gastar en una casa?

Hemos estado alquilando un lugar durante los últimos dos años y queríamos encontrar algo un poco más estable, ya que nuestro alquiler continuaba aumentando. Actualmente tenemos dos ingresos, pero mi esposa está buscando pasar a un trabajo de medio tiempo (o ser madre a tiempo completo) al comenzar una familia. Con eso en mente, tratamos de basar nuestro presupuesto en mi salario, manteniéndonos en el rango del 30% de mi salario si era posible. Esto nos situó alrededor de $180,000 como nuestro precio máximo para la casa.

¿Qué deberían saber los compradores de vivienda por primera vez acerca de las hipotecas?

Comparen precios. Esta es potencialmente la mayor decisión financiera de su vida, así que asegúrense de obtener la mejor oferta. Incluso si afecta su puntaje de crédito, estarán pagándolo durante posiblemente los próximos 30 años, así que asegúrense de que valga la pena.

No olviden sus uniones de crédito locales. Encontramos una tasa que superó a los prestamistas nacionales en 0.5%, ahorrándonos $200-300 al mes. Ofrecieron un PMI muy competitivo a $31 al mes, ya que sabíamos que no podíamos hacer un pago del 20%. Las uniones de crédito son mucho más propensas a retener su hipoteca (los prestamistas nacionales pueden pasar su hipoteca de una compañía a otra), y no se puede igualar su servicio personalizado. Terminamos abriendo una cuenta HSA con ellos debido a lo fácil que fue trabajar con ellos.

¿Cuánto de sus ingresos va hacia su hipoteca?

Con dos trabajos de tiempo completo, estamos en el 15%, aunque sabemos que eso podría cambiar en el futuro.

¿Qué costos inesperados surgieron?

Tuvimos varias cosas que aparecieron en el proceso. Tuvimos que rehacer completamente la instalación eléctrica de la casa, lo cual ya sabíamos al entrar. Afortunadamente, mi padre, un electricista retirado, pudo ayudar con la mayor parte. Desafortunadamente, nos topamos con una parte que no se sintió cómodo haciendo, así que eso fue un gasto inesperado de $4,000. También utilizamos IKEA para nuevos gabinetes de cocina para ahorrar algo de dinero. Cuando llegó en 70 cajas—literalmente, 70 cajas—sabíamos que no podríamos armarlo en un tiempo manejable. Eso fue un adicional de $3,500 que contratamos a un instalador de IKEA. Tuvimos que sacar un préstamo adicional, pero el tiempo (y el inevitable llanto) ahorrado valió la pena.

¿Qué habrías hecho diferente?

He estado viendo varias subvenciones para compradores de vivienda por primera vez ofrecidas por el estado de Ohio, pero estaba demasiado avanzado en el proceso del préstamo para investigarlas a fondo. Si tuviera una segunda oportunidad, miraría más en profundidad cómo funcionan.

¿Qué consejos tienes para otros compradores por primera vez?

Mira la casa por lo que podría llegar a ser, no por lo que actualmente es. Las alfombras malolientes se pueden reemplazar. Los pisos pueden ser refinados. Si estás dispuesto a ver algunos videos de YouTube y hablar con tu ferretería local, la mayoría de las cosas se pueden renovar en tu casa. Aprendí a instalar molduras, quitar una pared que no carga peso (con ayuda de amigos), cambiar un inodoro y mucho más.

Encuentra el mejor agente inmobiliario que puedas. Literalmente no habríamos comprado una casa sin su ayuda. A finales de 2023, las casas se listaban y vendían en aproximadamente 48 horas, y en nuestro rango de precios, a menudo nos encontrábamos compitiendo con inversores que tenían ofertas en efectivo. Escribimos cartas personalizadas para adjuntar a nuestras ofertas, pero no estoy seguro de cuánto ayudó eso contra una oferta en efectivo. Nuestro agente pudo establecer contacto con un inversor que decidió no hacer “flip” a una casa, vendiéndola a nosotros a un precio más alto para él, pero aún dentro de nuestro rango de precios. También pudo negociar varias mejoras para completar en la casa antes de que nos mudáramos.

Un consejo para mudarse de nuestro agente inmobiliario: Toma el PDF de tu inspección de la casa y anota todos los problemas individuales listados, luego clasifícalos del más urgente al menos urgente. Ahora tienes una lista de tus divertidos proyectos de mejora del hogar para los próximos cinco años.

El Proceso de Compra de la Casa

¿Cuánto tiempo te llevó el proceso de compra de la casa, de principio a fin?

Comenzamos a buscar con nuestro agente en septiembre de 2023. Después de presentar seis ofertas en diferentes casas, sin mencionar otras tres o cuatro que tenían ofertas en efectivo antes de que pudiéramos siquiera intentar hacer una oferta, cerramos la compra de nuestra casa en enero de 2024.

*Nombre cambiado para mantener la privacidad del sujeto. Esta entrevista ha sido ligeramente editada para mayor claridad.

Fuente y créditos: lifehacker.com

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