El aumento de la deuda de tarjetas de crédito
Si estás lidiando con deudas de tarjetas de crédito a altas tasas, puede que desees considerar lo que un programa de consolidación de deudas podría ofrecerte este otoño.
El costo de llevar una deuda de tarjeta de crédito ha alcanzado niveles sin precedentes, lo que está teniendo un impacto significativo en los decenas de millones de titulares de tarjetas que mantienen saldos de un mes a otro. Un factor que contribuye a esto es que las tasas de interés de las tarjetas de crédito están rondando el 23% en promedio, un récord histórico. Tasas tan altas, especialmente cuando se combinan con la naturaleza acumulativa de los intereses de las tarjetas de crédito, pueden rápidamente transformar un saldo manejable en un grave problema financiero. El actual panorama económico ha exacerbado aún más el problema. A medida que la inflación aumenta el costo de los artículos esenciales, muchas personas se han vuelto cada vez más dependientes de las tarjetas de crédito para cubrir la brecha entre sus ingresos y sus gastos básicos. Esta creciente dependencia de las tarjetas, combinada con las altísimas tasas de interés de hoy, ha creado una situación financiera precaria y ha ayudado a empujar la deuda de tarjetas de crédito a un total de $1.14 billones a nivel nacional.
Las ventajas de un programa de consolidación de deudas
Si eres una de las muchas personas que lidian con deudas de tarjetas de crédito, es importante encontrar una solución antes de que la situación se descontrole. Aunque existen diversas opciones de alivio de deudas, una solución potencialmente efectiva es un programa de consolidación de deudas de tarjetas de crédito, que funciona de manera similar a la consolidación de deudas tradicional. La gran diferencia es que no pidas prestado directamente a un banco. En su lugar, trabajas con prestamistas de terceros de una empresa de alivio de deudas para consolidar tu deuda de tarjetas de crédito en un solo préstamo más manejable. Inscribirte en este tipo de programa podría ser una decisión sabia, especialmente en este momento.
4 razones para inscribirse en un programa de consolidación de deudas de tarjetas de crédito este otoño
A continuación se presentan algunas razones importantes para considerar la inscripción en un programa de consolidación de deudas de tarjetas de crédito este otoño:
- Criterios de calificación más flexibles: A diferencia de los préstamos de consolidación de deudas tradicionales, que a menudo requieren un buen (o mejor) puntaje crediticio, los programas de consolidación de deudas pueden ser más accesibles para aquellos con historiales crediticios menos que perfectos.
- Potencial de ahorro significativo en intereses: Aunque las tasas de interés ofrecidas a través de los programas de consolidación de deudas pueden ser un poco más altas que las de los préstamos de consolidación de deudas tradicionales, aún es probable que sean sustancialmente más bajas que las tasas de tus tarjetas de crédito.
- Impacto mínimo en tu puntaje crediticio: Una de las características más atractivas de los programas de consolidación de deudas de tarjetas de crédito es su impacto relativamente benigno en tu puntaje crediticio. A diferencia de opciones de alivio de deudas más drásticas como la liquidación de deudas o la bancarrota, que pueden dañar tu crédito y permanecer en tus informes crediticios durante años, un programa de consolidación de deudas generalmente tiene un efecto negativo mínimo.
- Protección contra futuros aumentos de tarifas: Se espera que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia en su reunión a finales de este mes, y con los cambios económicos que estamos experimentando, los analistas ahora esperan que podría haber más recortes de tasas en el horizonte para más adelante este año o en 2025.
Lo esencial
Si estás lidiando con deudas de tarjetas de crédito a altas tasas, este es un momento oportuno para tomar el control de tu deuda a través de un programa de consolidación de deudas. Con criterios de calificación más flexibles, potenciales ahorros en intereses, un impacto mínimo en el puntaje crediticio, protección contra el aumento de tasas y un enfoque de reembolso estructurado, estos programas ofrecen una solución integral a los desafíos planteados por la deuda de tarjetas de crédito de alto interés. Y al actuar ahora, puedes colocarte en un camino hacia la estabilidad financiera.
Angelica Leicht es editora senior de Managing Your Money, donde escribe y edita artículos sobre una variedad de temas de finanzas personales. Angelica ha ocupado anteriormente roles editoriales en The Simple Dollar, Interest, HousingWire y otras publicaciones financieras.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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