El refinanciamiento podría ser beneficioso para ciertos propietarios de viviendas
El costo de endeudarse ha sido elevado recientemente, con tasas altas que impulsan el costo de todo, desde préstamos personales hasta tarjetas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria. Esto es especialmente evidente en el mercado de la vivienda. Actualmente, la tasa promedio de hipoteca a 30 años es del 6.41%, lo que contrasta fuertemente con lo que se observó durante lo peor de la pandemia, cuando era posible asegurar una hipoteca con una tasa del 3% o inferior.
El notable aumento en las tasas de hipoteca durante los últimos años ha hecho que la idea de refinanciar parezca un recuerdo lejano. Los propietarios que obtuvieron tasas ultra bajas durante la pandemia tienen poco incentivo para considerarlo, ya que es difícil justificar el cambio de una hipoteca del 3% por una que supere el doble de esa tasa. Y aunque las tasas hipotecarias han disminuido ligeramente en las últimas semanas, generalmente no han caído lo suficiente para incentivar a aquellos que compraron con tasas más altas recientemente.
Cambios en la economía y el posible recorte de tasas
Dicho esto, los vientos económicos están cambiando. La inflación, que había sido la principal preocupación de la Reserva Federal, ha comenzado a enfriarse y el mercado laboral ha mostrado signos de debilidad. Estas condiciones cambiantes han preparado el escenario para que la Fed realice su primer recorte de tasas del año la próxima semana. Aunque se espera que sea una disminución modesta de 25 puntos básicos, aún podría afectar las tasas hipotecarias. ¿Qué propietarios de viviendas podrían beneficiarse después de la caída de tasas la próxima semana? A continuación, detallaremos quiénes pueden refinanciar sus hogares y cómo diferentes grupos de propietarios podrían beneficiarse después del esperado recorte de tasas.
Los prestatarios al 7.50%: Los principales candidatos
Los propietarios que aseguraron hipotecas cuando las tasas alcanzaron su punto máximo son los candidatos principales para refinanciar. Por ejemplo, en un préstamo de $300,000 con una hipoteca a tasa fija de 30 años al 7.50%, el pago mensual actual es de aproximadamente $2,097. Si las tasas hipotecarias cayeran en 25 puntos básicos, llevando la tasa hipotecaria a 30 años del 6.41% al 6.16%, estos propietarios podrían potencialmente refinanciar a un nuevo pago mensual de aproximadamente $1,830. Esto representaría un ahorro mensual de $267, o alrededor de $3,204 anuales. A lo largo de la vida de su préstamo, podrían ahorrar una asombrosa cantidad de $96,120 en pagos de intereses.
Los prestatarios al 7%: Ahorros significativos por delante
Los propietarios que compraron sus hogares con una hipoteca a tasa fija de 30 años al 7% o cerca de esa cifra también podrían ver beneficios significativos al refinanciar. Por ejemplo, el pago mensual actual en un préstamo de $300,000 a esa tasa es de aproximadamente $1,996. Si estos propietarios refinancian a una nueva tasa hipotecaria de 30 años del 6.16% la próxima semana, su pago mensual caerá a alrededor de $1,830, lo que les ahorraría $166 al mes o $1,992 anualmente. A lo largo de 30 años, esto podría sumar alrededor de $59,760 en ahorros de intereses.
Los prestatarios al 6.5%: Ahorros más modestos
Aún los propietarios que aseguraron una hipoteca a 30 años al 6.5% hace solo unos meses también podrían beneficiarse del refinanciamiento, aunque de manera más modesta. A esa tasa, su pago mensual actual en un préstamo de $300,000 es de aproximadamente $1,896. Refinanciar su actual préstamo hipotecario a uno con una tasa del 6.16% la próxima semana reduciría su pago mensual a aproximadamente $1,830, lo que les ahorraría unos $66 al mes o aproximadamente $792 anuales. A lo largo de la vida del préstamo, esto aún podría resultar en un ahorro total de $23,760.
Otros factores a considerar antes de refinanciar
Como se destacó anteriormente, incluso una disminución relativamente pequeña en las tasas de interés puede traducirse en ahorros significativos con el tiempo, especialmente para aquellos que pidieron prestado cuando las tasas estaban en su punto máximo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que refinanciar su préstamo hipotecario no se trata solo de la tasa de interés. También es importante considerar los costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, en un préstamo de $300,000, los costos de cierre podrían estar entre $6,000 y $18,000. Por lo tanto, si planea refinanciar, necesita calcular el punto de “equilibrio”, que es cuánto tiempo tomará para que los ahorros mensuales compensen los costos de cierre. Si planea quedarse en su hogar más allá de este punto de equilibrio, refinanciar podría ser un movimiento financiero inteligente.
Conclusión
A medida que la Reserva Federal se prepara para realizar su primer recorte de tasas, los propietarios de viviendas en todo el país están conteniendo la respiración, esperando una oportunidad para aliviar sus cargas hipotecarias. Si bien no todos encontrarán beneficios en refinanciar, para muchos —especialmente aquellos que pidieron prestado a tasas del 6.5% o más altas— la próxima semana podría marcar el comienzo de un nuevo capítulo en su viaje de propiedad de vivienda, uno con un poco más de espacio en su presupuesto mensual.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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