¿Se puede deducir el interés de un préstamo sobre el valor de la vivienda para comprar una segunda vivienda?
Los préstamos sobre el valor de la vivienda pueden ser utilizados por diversos motivos. Ya sea para consolidar o reducir deudas de tarjetas de crédito de alto interés, financiar una reparación mayor del hogar o cubrir gastos importantes como una boda o la educación universitaria, un préstamo sobre el valor de la vivienda puede proporcionar los medios para hacerlo. En el actual clima de tasas elevadas, los préstamos sobre el valor de la vivienda tienen tasas de interés mucho más bajas que las que a menudo se encuentran en tarjetas de crédito, préstamos personales y otros productos de crédito.
Con un promedio de $320,000 en equity (valor neto) disponible, muchos propietarios tienen una suma considerable de dinero a su disposición en este momento, lo que les permite incluso considerar la compra de una segunda vivienda. Sin embargo, surge la pregunta sobre la posibilidad de una deducción fiscal. El interés de los préstamos sobre el valor de la vivienda, en algunos casos, puede calificar para ser deducido de los impuestos del año en que se utilizó.
Condiciones para la deducción de intereses de préstamos sobre el valor de la vivienda
Aunque muchos propietarios pueden beneficiarse de usar los fondos de sus préstamos sobre el valor de la vivienda para adquirir una segunda propiedad destinada a alquiler o vacaciones, es importante abordar el proceso con claridad. Poner la vivienda inicial como garantía para asegurar el préstamo solo se debe hacer si se puede permitir fácilmente realizar tres pagos: la hipoteca inicial, el préstamo sobre el valor de la vivienda y el nuevo pago de la hipoteca. Sin embargo, es crucial que los propietarios sean conscientes de que, en estas circunstancias, el interés del préstamo sobre el valor de la vivienda no califica para una deducción fiscal.
“El interés de los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito solo es deducible si los fondos prestados se utilizan para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda del contribuyente que asegura el préstamo”, indica el IRS. “El préstamo debe estar garantizado por la vivienda principal o segunda del contribuyente, y cumplir con otros requisitos”.
En otras palabras, si se pide prestado de la primera vivienda y se utilizan esos fondos para realizar reparaciones, generalmente se califica para la deducción fiscal. Pero si se utilizan los fondos para comprar otra vivienda o propiedad, no se calificará. Sin embargo, eso no significa que un préstamo sobre el valor de la vivienda no sea la forma adecuada para financiar la compra de una segunda vivienda.
Proyectos que califican para deducciones fiscales con préstamos sobre el valor de la vivienda
Entonces, ¿qué proyectos califican para deducciones fiscales con préstamos sobre el valor de la vivienda? Aunque se recomienda hablar con un profesional de impuestos o contable antes de comenzar, los propietarios pueden esperar que la deducción aplique para proyectos del hogar como:
- Instalaciones de paneles solares
- Cambios de techos
- Baños o dormitorios nuevos
- Renovaciones de cocinas
- Renovaciones de baños
Esta no es una lista exhaustiva, por lo que es importante confirmar la elegibilidad para deducir impuestos antes de iniciar cualquiera de los proyectos mencionados.
Conclusión
Los propietarios no podrán deducir el interés de su préstamo sobre el valor de la vivienda si lo utilizan para comprar una segunda vivienda, pero sí calificarán si lo utilizan para realizar proyectos y reparaciones elegibles según el IRS. Esto hace que los préstamos sobre el valor de la vivienda, con sus bajas tasas de interés, mayor potencial de endeudamiento y términos de reembolso flexibles, sean aún más atractivos, especialmente en el actual clima de tasas de interés. Por lo tanto, si necesita una suma considerable de dinero en este momento, un préstamo sobre el valor de la vivienda puede ser una de sus mejores opciones.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
Cats:
