HELOC: Una Opción Asequible para los Propietarios de Viviendas
Los préstamos con respaldo de capital de vivienda han sido una opción principal para muchos estadounidenses en los últimos años, impulsados por el aumento de los valores de las viviendas, tasas de interés más altas en otros tipos de deuda y la necesidad financiera. En este sentido, muchos hogares recurrieron a préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) como alternativa a las tarjetas de crédito de mayor interés para fondos de emergencia. Actualmente, los propietarios de viviendas en EE.UU. poseen un capital promedio de alrededor de $320,000. Con tanto capital disponible, podría considerar pedir prestado contra él con un HELOC como una opción asequible. Estas líneas de crédito generalmente vienen con tasas más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
¿Cómo Funciona el Proceso de Aprobación de un HELOC?
El proceso de aplicación para un HELOC puede tardar más debido a algunos pasos adicionales, pero es bastante directo: se completa una solicitud en línea o en persona con un oficial de préstamos. Se ingresa la información sobre el historial de residencia reciente, así como información sobre empleo, ingresos y activos. Al igual que con otros préstamos, el prestamista obtiene su informe crediticio y generalmente le pedirá que proporcione talones de pago, W2s u otras formas de verificación de ingresos.
Con un HELOC, su hogar debe ser tasado para asegurarse de que tiene suficiente capital para calificar. “Muchos programas de HELOC o capital de vivienda utilizan un AVM (modelo de valoración automatizada) para una tasación”, dice Jeremy Schachter, gerente de sucursal de Fairway Independent Mortgage Corporation. “Normalmente es un poco más conservador que obtener una tasación completa. Dependiendo del valor que se devuelva, el prestamista puede mejorar y obtener una tasación rápida o una tasación completa.” La rapidez con la que se aprueba su HELOC depende en gran medida de este paso.
¿Cuánto Tiempo Toma Obtener un HELOC Aprobado?
El tiempo de aprobación y financiamiento de un HELOC puede variar según el prestamista, su propiedad y la cantidad de préstamos en su proceso. Los tiempos promedio de aprobación —desde la solicitud hasta el cierre— suelen ser de alrededor de 30 días, pero pueden ser menos si proporciona los documentos requeridos rápidamente, señala Brian Shahwan, vicepresidente y corredor de hipotecas en William Raveis Mortgage.
Los tiempos de espera para la aprobación de un HELOC pueden variar según el prestamista y el tipo de propiedad, pero generalmente se pueden ofrecer dentro de las primeras dos semanas de iniciar el préstamo. Siempre que el prestatario proporcione sus documentos de manera oportuna, el archivo puede presentarse al suscriptor rápidamente. “En períodos de baja demanda, un prestatario puede cerrar un HELOC mucho más rápido”, dice Shahwan.
Consejos para Acelerar el Proceso de HELOC
Dado que los tiempos de cierre varían según el prestamista, comparar opciones puede ayudarle a encontrar uno con un proceso más rápido y una baja tasa. Por ejemplo, podría buscar un prestamista que utilice una tasación AVM, que proporciona una estimación instantánea del valor de la vivienda y ahorra tiempo en comparación con una tasación completa. Algunos prestamistas pueden requerir una aprobación completa en casa si está pidiendo prestado una suma considerable.
Recuerde, usted también juega un papel importante en la rapidez con que se apruebe su solicitud, ya que el prestamista necesitará su cooperación para completar el proceso de suscripción. “Reunir y cargar documentos rápidamente agilisará absolutamente el proceso de HELOC”, dice Shahwan. Los retrasos típicos giran en torno a la espera de que se carguen documentos y se completen las órdenes de tasación. Ser proactivo y revisar y firmar divulgaciones de manera oportuna también ahorra mucho tiempo.
Conclusión
Los HELOC pueden ayudarle a alcanzar diferentes objetivos financieros a algunas de las tasas de interés más bajas del mercado, pero recuerde que el proceso puede tardar un poco más que otras formas de crédito. Si no está seguro sobre obtener una línea de crédito de tasa variable, podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria, que ofrece un pago único en una tasa de interés fija, aunque el marco de tiempo es similar al de un HELOC. “El proceso para un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria es el mismo”, observa Schachter. Si el tiempo es escaso, un préstamo personal es una opción más rápida, con muchos prestamistas en línea que financian préstamos tan pronto como el mismo día. Solo tenga en cuenta que la cantidad del préstamo será probablemente menor y la tasa de interés más alta que en un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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