La importancia de las cooperativas de crédito
Cuando piensas en dinero—ahorrarlo, pagar cuentas con él, ganar intereses—probablemente piensas en un banco. La persona promedio en este país tiene más de cinco cuentas bancarias, a pesar de que los bancos no siempre son los lugares más amigables para guardar tu dinero. Los bancos son la ubicación predeterminada para tu dinero para que puedas ganar una (deprimente) pequeña cantidad de interés, tener un lugar para depositar tus cheques de pago y pagar facturas. Pero no son la única opción para esos servicios.
¿Por qué unirse a una cooperativa de crédito?
Si buscas un lugar para guardar tus ahorros y realizar transacciones financieras estándar, deberías considerar las cooperativas de crédito. Aunque el número de cooperativas de crédito ha disminuido a lo largo de los años (actualmente hay alrededor de 4,600 cooperativas de crédito aseguradas en todo el país), su membresía ha aumentado constantemente, alcanzando casi 140 millones de miembros el año pasado. Existen razones muy buenas por las que cada vez más personas se están uniendo a las cooperativas de crédito—razones que tú también deberías considerar.
Diferencias entre una cooperativa de crédito y un banco
A simple vista, las cooperativas de crédito se parecen a los bancos. Ambos ofrecen muchos de los mismos servicios, incluidos cuentas de cheques y de ahorros, préstamos y otros productos financieros. La diferencia fundamental entre un banco y una cooperativa de crédito es el objetivo de lucro: los bancos operan con fines de lucro, mientras que las cooperativas de crédito funcionan de manera no lucrativa. En otras palabras, el banco toma tu dinero, lo invierte y te paga una cantidad de interés ridículamente baja por el privilegio. Por otro lado, una cooperativa de crédito reinvierte cualquier ganancia en su membresía y en la comunidad.
Otra diferencia crucial es quién las utiliza. Los bancos están abiertos a cualquier persona, aunque pueden cerrar una cuenta o negarse a abrir una en ciertas circunstancias. Las cooperativas de crédito funcionan bajo un sistema de membresía, y suele haber un requisito en torno a esa membresía que se adhiere a estándares establecidos por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), ya sea una profesión específica, un grupo local como una iglesia o escuela, o residir en una comunidad específica. Al igual que los bancos, los fondos de las cooperativas de crédito están asegurados a nivel federal hasta $250,000, pero la NCUA maneja el seguro en lugar de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Beneficios de unirse a una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito ofrecen varios beneficios sobre un banco:
- Tasas de ahorro más altas: Debido a que las cooperativas de crédito utilizan sus ganancias para beneficiar a sus miembros, casi siempre ofrecen tasas significativamente más altas en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CDs) y otros productos financieros (con algunas excepciones).
- Tasas de préstamo más bajas: Las cooperativas de crédito también tienden a ofrecer mejores ofertas en préstamos e hipotecas, incluidas hipotecas de tasa fija a 15 y 30 años. Sus préstamos para automóviles usados son significativamente mejores—la tasa de interés promedio en un préstamo para automóvil usado de 48 meses en una cooperativa de crédito es aproximadamente 1.5 puntos mejor que en un banco.
- Menos tarifas y menores mínimos: Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen menos tarifas y menores costos que los bancos. Por ejemplo, las cuentas de cheques pueden ser un 79% menos costosas en cooperativas de crédito que en bancos nacionales, y un 54% más baratas que incluso en pequeños bancos comunitarios.
- Comunidad y voz: El aspecto crucial de una cooperativa de crédito es que te conviertes en copropietario al unirte. Eso te da un voto y voz en términos de elegir miembros de la junta, establecer políticas e influir en dónde la cooperativa de crédito invierte sus fondos. Esto también significa que las cooperativas de crédito tienden a estar mucho más enfocadas en la comunidad que los bancos, y son más propensas a otorgar préstamos a pequeñas empresas que los bancos podrían considerar demasiado arriesgados o que ofrecen poco retorno.
- Flexibilidad: Debido a que eres miembro (y copropietario) de la cooperativa de crédito, a menudo es mucho más fácil calificar para préstamos o hacer arreglos financieros especiales que a través de un banco. Eso no significa que no haya requisitos que cumplir o que la cooperativa de crédito simplemente entregue dinero, pero a menudo están más dispuestas a trabajar con sus miembros a pesar de bajos puntajes de crédito u otros problemas que los bancos no tratarían.
Desventajas a considerar
Una desventaja a considerar con una cooperativa de crédito es la red de cajeros automáticos: algunas cooperativas de crédito no tienen un gran alcance en términos de acceso a cajeros automáticos. Muchas son miembros de redes de cajeros automáticos de terceros como Allpoint o MoneyPass que pueden ampliar su alcance, así que vale la pena verificar esto si usas tu tarjeta de cajero automático con frecuencia.
Si bien las cooperativas de crédito ofrecen muchas ventajas, hay circunstancias en las que los bancos serán tu mejor opción, por supuesto. Los bancos ofrecen más servicios, generalmente. Y dado que las cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía, es posible que no encuentres una a la que puedas unirte fácilmente. Además, los bancos más grandes también ofrecen un alcance nacional (y posiblemente internacional) así como herramientas en línea más robustas y seguras que algunas cooperativas de crédito. Pero si buscas una experiencia bancaria con enfoque local que te ofrezca una voz, una cooperativa de crédito local (aquí tienes cómo comenzar a buscar una) no puede ser superada en términos de enfoque local, costos y compromiso.
Fuente y créditos: lifehacker.com
Cats: Money
