La importancia de las conversaciones financieras
Muchas personas preferirían discutir cualquier tema—incluida la política—si eso significa que no tienen que hablar sobre dinero. Sin embargo, las conversaciones financieras son esenciales para evitar malentendidos y errores económicos, incluidos aquellos que trascienden generaciones. Por eso, deberías hablar con tus padres sobre el dinero a medida que se acercan (y entran) en la jubilación y la vejez.
¿Qué desean hacer con su dinero?
La primera pregunta que podrías hacerles a tus padres es qué quieren que suceda con su dinero a medida que envejecen. ¿Quieren viajar? ¿Donar a una organización benéfica que les importa? ¿Financiar la educación de sus nietos? ¿Cubrir cómodamente los costos de atención a largo plazo? Esto puede ayudar a guiar las conversaciones continuas sobre cómo pueden planificar su futuro y cómo tú puedes apoyarlos en el proceso.
¿Tienen un plan patrimonial?
Un plan patrimonial es algo en lo que todos los adultos deben trabajar mucho antes de la jubilación, ya que determina qué sucede con sus activos si quedan incapacitados o fallecen a cualquier edad, así como cómo se manejará su atención médica. Un buen plan patrimonial proporciona claridad sobre los deseos de tus padres y puede minimizar tanto los impactos fiscales como la complejidad legal en el futuro.
¿Cómo están financiando su jubilación?
Sin preguntar por números específicos, habla con tus padres sobre cómo están pagando sus gastos en la jubilación y de qué cuenta(s) están financiando esos gastos. Esto puede ayudar a aclarar cómo se cubrirán los costos a medida que envejezcan y qué activos serán parte de su patrimonio.
¿Han designado poder notarial?
El poder notarial es una parte esencial de la planificación patrimonial porque autoriza a alguien a tomar decisiones legales, financieras y/o médicas cuando no puedes actuar por tu cuenta. Si existe confianza entre padres e hijos, se recomienda discutir el poder notarial duradero, ya que esto puede ayudar al agente a actuar rápidamente en una emergencia.
¿Tienen beneficiarios actualizados?
Cada cuenta financiera debería tener un beneficiario, lo que garantiza que tus activos vayan a donde quieres cuando mueras. No nombrar beneficiarios (y actualizarlos si los deseos o circunstancias cambian) puede llevar a confusión y malentendidos, costando mucho tiempo y dinero resolverlo.
¿Cómo se proporcionará y pagará la atención?
Incluso si tus padres gozan de buena salud, deberías discutir sus planes sobre cómo recibirán atención a medida que envejezcan y cómo se pagará esa atención. Los costos de atención médica y de cuidado de ancianos pueden incrementarse rápidamente y pueden ser astronómicos para los adultos mayores que necesitan niveles más altos de apoyo a largo plazo.
Acceso a información importante
Si tus padres ya tienen todos sus planes en orden, eso es genial—pero necesitas saber cómo acceder a la información si ellos quedan incapacitados o fallecen. Esto puede incluir los nombres y la información de contacto de cualquier profesional involucrado en la planificación y gestión financiera, así como la representación legal.
Cómo abordar las conversaciones financieras con tus padres
Deberás abordar las conversaciones financieras con cuidado, ya que estos temas pueden ser difíciles y estar cargados de emoción—especialmente si tu familia no habla sobre dinero. Una manera de abrir el debate es preguntarles a tus padres qué quieren o esperan al envejecer. Recuerda que no necesitas detalles específicos de inmediato; el objetivo es ayudar a tus padres a proteger su bienestar financiero y sus deseos.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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