La Deuda de Tarjetas de Crédito en Estados Unidos
A medida que la inflación se mantiene alta en varios sectores, muchos estadounidenses están lidiando con una deuda extrema de tarjetas de crédito. Newsweek conversó con expertos sobre qué partes del país están siendo más afectadas. Sin embargo, su realidad económica podría diferir significativamente según el lugar donde viva. Un nuevo informe de Moneywise reveló que ciertos estados experimentaron una deuda de tarjeta de crédito significativamente más alta.
Principales Estados con Alta Deuda de Tarjetas de Crédito
Los cinco estados con la peor deuda de tarjetas de crédito son los siguientes: Mississippi, Georgia, Luisiana, Alabama y Texas. Los residentes del sur enfrentan balances de deuda más altos en promedio y también son más propensos a tener pagos atrasados por 30 días o más.
El mapa muestra los estados con las tasas más altas de deuda de tarjetas de crédito.
Factores que Contribuyen a la Deuda
“No debería ser una sorpresa que los estados que tienen residentes con los montos de deuda promedio más altos también sufren de ser esos lugares con más pagos atrasados”, dijo Alex Beene, instructor de alfabetización financiera en la Universidad de Tennessee en Martin, a Newsweek. “Muchos de estos estados, particularmente en el sureste de EE. UU., enfrentan más problemas con esto debido a los ingresos más bajos en sus áreas. Con la inflación aún jugando un papel importante en la mayoría de los costos diarios, muchos de los residentes de estos estados han recurrido a tarjetas de crédito y otros productos de deuda financiera para aliviar la carga y ahora tienen dificultades para hacer sus pagos.”
Estadísticas sobre Deuda de Tarjetas de Crédito
Mississippi vio que el 7.05% de sus consumidores estaban más de 30 días atrasados en los pagos de tarjetas de crédito y tenía una deuda promedio de tarjeta bancaria de $5,439, según datos del Informe de la Industria Crediticia de TransUnion. Georgia tuvo una alta tasa de deuda de tarjetas de crédito con el 6.32% de los consumidores 30 días o más atrasados en los pagos y una deuda promedio de $6,817. Luisiana, Alabama y Texas siguieron detrás, con entre el 5.49% y el 6.09% de los consumidores 30 días o más atrasados en sus pagos de tarjetas de crédito.
“Los datos indican claramente que los pagos atrasados de tarjetas de crédito son una preocupación en múltiples estados, independientemente de los niveles promedio de deuda”, dijo un portavoz de Moneywise en un comunicado. “Estados como Mississippi y Georgia tienen un porcentaje notablemente más alto de consumidores con pagos atrasados, lo que sugiere un estrés económico significativo entre sus residentes.”
El Impacto de la Educación Financiera y Política en la Deuda
Aunque los aumentos en las tasas de interés y la inflación han afectado a todos los estadounidenses, aquellos que viven en el sur a menudo tienen ingresos más bajos que sus contrapartes del norte y el oeste, lo que podría influir en el aumento de los pagos atrasados. “No es sorprendente que muchos de los estados con mayores tasas de pagos atrasados de tarjetas de crédito estén en el sur, ya que esta región incluye algunos de los estados más pobres del país”, dijo Kevin Thompson, experto en finanzas y fundador y CEO de 9i Capital Group, a Newsweek. “El sur tiene una mayor concentración de pobreza y menores ingresos medianos en comparación con otras regiones de EE. UU. Estos niveles de ingresos más bajos significan que muchas personas dependen en gran medida de la deuda para cubrir gastos diarios y emergencias.”
El panorama político en el sur también podría contribuir a los niveles de deuda debido a un menor énfasis en la educación, la vivienda asequible y la alfabetización financiera, afirmó Thompson.
Consejos para Manejar la Deuda de Tarjetas de Crédito
“Acceder a crédito de calidad también es limitado en muchas comunidades de bajos ingresos, donde las personas a menudo recurren a prestamistas de día de pago o opciones de crédito de alto interés, lo que agrava aún más sus problemas financieros”, dijo Thompson. Las regiones con acceso limitado a la educación financiera tienden a tener más dificultades para manejar la deuda, dijo Michael Ryan, experto en finanzas y fundador de michaelryanmoney.com. “No es una cuestión de falta de inteligencia, se trata de tener las herramientas y el conocimiento necesarios”, dijo Ryan a Newsweek. “Este no es solo un problema del sur. Es un llamado a la acción para toda la nación. Debemos repensar nuestro enfoque hacia la educación en finanzas personales y el apoyo.”
Se aconseja a quienes se encuentren con una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito que comiencen a trabajar en sus pagos de inmediato, ya que los intereses solo aumentan con el tiempo. “Si estás en esta situación, tienes que ver dónde en tu presupuesto puedes recortar para comenzar a pagar esa deuda de manera agresiva”, dijo Beene. “Ya has perdido dólares debido a la inflación. No quieres perder más por intereses.”
Fuente y créditos: www.newsweek.com
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