¿Qué es Apple Pay Later?
El año pasado, Apple presentó su propia versión del “compra ahora, paga después” (BNPL), Apple Pay Later. El nombre es un juego de palabras sobre el servicio existente de pago móvil de Apple, combinado con el atractivo de “pagar después” del financiamiento BNPL. Usar Apple Pay Later es esencialmente obtener un préstamo, como cualquier servicio BNPL. Pero, ¿cómo funciona exactamente Apple Pay Later y qué lo diferencia de otros programas BNPL, para bien o para mal?
Comparación con otros servicios BNPL
Apple Pay Later funciona como la mayoría de los otros servicios BNPL, como Klarna, Afterpay, Zip y “Pagar en 4” con PayPal. Divide tu compra en cuatro cuotas iguales, cada una venciendo con dos semanas de diferencia, con el primer pago venciendo inmediatamente. Todos estos servicios solo ofrecen una opción de préstamo de cuatro pagos sin intereses. Este aspecto libre de intereses es clave y quizás el mayor atractivo de cualquier programa BNPL.
Ventajas y limitaciones de Apple Pay Later
Las ventajas: Como explica Apple en su sitio web, no hay impacto en tu crédito cuando solicitas un préstamo de Apple Pay Later, y sabrás si estás aprobado en segundos. Además, para ayudar a prevenir que los usuarios asuman más deudas para pagar los préstamos, Apple no permite el uso de tarjetas de crédito, lo que significa que deberás vincular una tarjeta de débito al servicio. Si ya eres un usuario frecuente de Apple Pay, tendrás la conveniencia de tener todo en un solo lugar. Las limitaciones: Apple Pay Later es solo para compras entre $50 y $1,000 realizadas en dispositivos iPhone y iPad que soportan Apple Pay. Por ejemplo, si quieres hacer una compra de $500, tu primer pago sería solo de $125. Luego pagarías $125 tres veces más cada dos semanas. La mayor diferencia entre Apple Pay Later y los servicios BNPL competidores es que Apple no cobra ninguna tarifa. Klarna y Afterpay cobran tarifas por pagos atrasados, y Zip cobra tanto tarifas tardías como tarifas en cada cuota.
Riesgos de Apple Pay Later
Como mencioné anteriormente, los usuarios de Apple pueden sentirse atraídos por la conveniencia de Apple Pay Later. Sin embargo, esa conveniencia podría ser el mayor riesgo, tanto de Apple Pay Later como de los servicios BNPL en general. Pueden facilitar demasiado el gasto más allá de lo que realmente puedes permitirte. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó un informe que muestra que los usuarios de BNPL eran más propensos a tener mayores deudas de tarjetas de crédito, incumplimientos en otros productos de crédito y puntuaciones de crédito más bajas que los no usuarios.
Además de los riesgos de BNPL como práctica financiera, Apple Pay Later es, simplemente, ominoso. Vamos a suponer que no temes la creciente omnipotencia de Apple como empresa. Para ti, como consumidor: ¿realmente quieres que la compañía que fabrica tu teléfono, tu computadora portátil, tu reloj y tu televisor sea también… tu banco? ¿Tu prestamista? Incluso si Apple Pay Later no es particularmente nefasto, tiene sentido pensarlo dos veces antes de dar a una sola compañía tanto poder.
Consejos para usar Apple Pay Later
Si vas a usar Apple Pay Later (o cualquier servicio BNPL) ten en cuenta estos consejos:
- Piensa en tu presupuesto actual y futuro. Cuando un pago más grande se divide en cuotas más pequeñas, podrías encontrarte gastando de más a largo plazo porque “se siente” como si pudieras permitirlo. Mantente al tanto de cuánto realmente estás gastando y cómo impactará tu presupuesto general en el futuro.
- Céñete a lo esencial. BNPL debería usarse realmente solo en compras completamente necesarias que no puedes permitirte de inmediato, pero que puedes pagar en seis semanas. Mantén un ojo en tu saldo de cuenta. Apple Pay Later no es una tarjeta de crédito. Aunque Apple no cobra tarifas por pagos perdidos, tu banco aún te cobrará tarifas por sobregiro. Además, si incumples un préstamo BNPL, corres el riesgo de dañar tu puntaje de crédito.
Lo más importante es la atención financiera: Antes de usar Apple Pay Later, reflexiona sobre por qué estás asumiendo esta deuda en primer lugar.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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