Evaluación de daños causados por Helene en Carolina del Norte
Los propietarios de viviendas cuyas propiedades fueron inundadas por las torrenciales lluvias del huracán Helene enfrentan un grave problema más allá de secar sus casas: ¿cómo pagarán la limpieza? Esto se debe a que la mayoría de los estadounidenses, incluidas las comunidades devastadas por la enorme tormenta, carecen de seguro contra inundaciones. Como ilustra la desastrosa y mortal ruta del huracán a través del sureste, la alarmante falta de cobertura de seguro contra inundaciones entre la abrumadora mayoría de las personas afectadas sirve como una advertencia para el resto de nosotros, dicen los expertos.
Daños en las Islas Barrera de Florida
A lo largo de las islas barrera de Florida que van desde St. Petersburg hasta Clearwater, mansiones, casas unifamiliares, apartamentos, casas móviles, restaurantes, bares y tiendas fueron completamente destruidos o gravemente dañados por la tormenta en minutos. En los condados de Pinellas y Taylor, los víctimas con cobertura contra tormentas variaron del 25% al 5%, respectivamente, según el Instituto de Información de Seguros. Fuera del Estado del Sol, la situación es aún más alarmante, con solo el 1% de los propietarios de viviendas que sufrieron inundaciones por Helene teniendo seguro contra inundaciones, indicó el instituto.
Cobertura de seguros y riesgo de inundaciones
Un factor subyacente es que las inundaciones no están cubiertas por la póliza de un propietario y deben ser adquiridas por separado, a menudo del gobierno federal. El seguro contra inundaciones es requerido en hipotecas respaldadas por el gobierno para viviendas en áreas clasificadas como de alto riesgo por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Muchos bancos también exigen seguro contra inundaciones en zonas de alto riesgo, pero eso no impide que algunos propietarios cancelen su cobertura una vez que paguen su hipoteca.
Las estimaciones sobre cuántos propietarios están en riesgo y cuántos están asegurados varían, pero todas son inquietantes. FEMA estima que solo el 4% de los propietarios en todo el país tienen seguro contra inundaciones, a pesar de que el 99% de los condados de EE. UU. han sido afectados por inundaciones desde 1996. El Instituto de Información de Seguros ofrece un recuento ligeramente más alto, afirmando que alrededor del 6% de los propietarios en EE. UU. tienen seguro contra inundaciones, siendo la mayoría, o el 67%, cubiertos a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones administrado por FEMA, y el 33% a través de un asegurador privado.
Percepción errónea sobre el riesgo de inundaciones
Cuando compran o alquilan un lugar para vivir, la principal consideración de la mayoría de las personas al decidir si compran o no un seguro contra inundaciones es si la propiedad está en una zona de alto riesgo. Pero eso crea una “falsa sensación de seguridad”, según Georgina Sánchez, becaria de la facultad e investigadora del Centro de Análisis Geoespacial de la Universidad Estatal de Carolina del Norte. “Esta percepción puede desalentar a los residentes a adquirir un seguro contra inundaciones”, como ocurrió en el oeste y el norte de Carolina del Norte, le dijo Sánchez a CBS MoneyWatch. El centro de Sánchez ha coordinado su investigación con la organización sin fines de lucro First Street, con sede en Brooklyn, que compiló una base de datos de inundaciones que permite a las personas buscar lugares individuales a nivel nacional para acceder al riesgo presente y futuro de inundaciones en esas áreas.
“Muchos de nuestros hogares, negocios e infraestructuras están situados a menos de 800 pies, o aproximadamente dos cuadras de la frontera de la zona de inundación de 100 años”, áreas consideradas susceptibles a la inundación y utilizadas para establecer las tarifas de seguro, dijo Sánchez. Un estudio reciente a nivel nacional encontró que el 24% de los lugares donde las personas están construyendo se encuentran dentro de esa zona de amortiguamiento, o inmediatamente fuera de la zona de inundación de 100 años. “A todos nos gusta vivir cerca del agua”, dijo. “Pero estamos en un punto en el que tenemos que preguntarnos: ¿queremos seguir poniendo a las personas en riesgo?”
Kate Gibson es reportera de CBS MoneyWatch en Nueva York, donde cubre negocios y finanzas para consumidores.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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