Estrategias para manejar la deuda de tarjetas de crédito
Estas estrategias simples pueden ayudar a que su creciente deuda de tarjeta de crédito no se convierta en un problema importante.
Los estadounidenses están profundizando en la deuda, y los números lo demuestran. Según el último Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito de los Hogares de la Reserva Federal, publicado esta semana, la deuda total de los hogares a nivel nacional aumentó en $93 mil millones en el cuarto trimestre de 2024, llevando el total general a un asombroso $18.04 billones. Los saldos de tarjetas de crédito, por sí solos, saltaron en $45 mil millones respecto al trimestre anterior, alcanzando un récord de $1.21 billones a finales de diciembre. Las tasas de morosidad también aumentaron durante el cuarto trimestre del año pasado, con un incremento de las morosidades graves en tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos. En otras palabras, está claro que muchos estadounidenses están luchando por mantenerse al día con sus obligaciones financieras. Y aunque otros tipos de productos de préstamo contribuyen al problema, la realidad es que la deuda de tarjetas de crédito es a menudo la más difícil de manejar debido a las altas tasas de interés que conllevan estos productos de préstamo a corto plazo. Por ejemplo, las tasas de tarjetas de crédito están cerrando en un promedio del 23% actualmente, y a diferencia de los préstamos de tasa fija, los saldos de tarjetas de crédito se acumulan y pueden salir rápidamente de control cuando solo se realizan pagos mínimos. Y, con millones de estadounidenses ahora dependiendo del crédito para cubrir gastos diarios en medio de la creciente inflación, abordar los saldos pendientes se ha vuelto más crítico que nunca. Si eres uno de ellos, la buena noticia es que hay estrategias probadas que pueden ayudarte a tomar control de tus finanzas y comenzar a pagar lo que debes.
Consolidación de Deuda
Una de las formas más efectivas de controlar la deuda de tarjetas de crédito es a través de la consolidación de deuda. Este método implica obtener un solo préstamo —típicamente con una tasa de interés más baja— para pagar varios saldos de tarjeta de crédito. Al agrupar varios saldos de tarjetas de crédito en un préstamo de menor tasa, simplificará el proceso de reembolso y pagará menos en intereses en comparación con sus tarjetas de crédito. Otro enfoque popular es usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, que le permite mover saldos de alto interés a una tarjeta con un período temporal de 0% de interés. Si califica para una oferta de transferencia de saldo y puede pagar su deuda dentro del período promocional, podría ahorrar significativamente en intereses. Sin embargo, es crucial estar atento a las tarifas de transferencia de saldo y asegurarse de tener un plan para pagar el saldo antes de que expire la tasa introductoria, o podría terminar pagando igual o más en intereses cuando comience la tasa de APR regular.
Liquidación de Deuda
Para aquellos que están significativamente atrasados en los pagos, la liquidación de deuda, también conocida como perdón de deuda, puede ser una opción. Este enfoque implica negociar con los acreedores para resolver su deuda por menos de lo que debe. Puede abordar este proceso por su cuenta, pero muchos titulares de tarjetas optan por trabajar con una compañía de alivio de deuda que puede negociar en su nombre para intentar reducir el saldo total adeudado.
Pero mientras que la liquidación de deuda puede proporcionar alivio, viene con riesgos. Liquidar deuda por menos del monto total puede impactar negativamente su puntaje crediticio, y los acreedores no están obligados a aceptar un acuerdo, por lo que no hay garantía de que verá un resultado positivo. Cualquier deuda perdonada también puede ser considerada ingreso imponible, así que es importante tener eso en cuenta.
Administración de Deuda
Un plan estructurado de administración de deuda puede ser una salvación para aquellos que luchan por mantener al día sus pagos de tarjetas de crédito. Estos planes, ofrecidos generalmente por agencias de asesoramiento crediticio, implican negociar tasas de interés más bajas y establecer un único pago mensual asequible para cubrir todas las deudas inscritas. A diferencia de la liquidación de deuda, los programas de administración de deuda no reducen el monto principal que debe, pero pueden hacer que el reembolso sea más manejable y ayudarle a evitar cargos y penalidades por pagos tardíos. Inscribirse en una administración de deuda requiere cerrar sus tarjetas de crédito, lo que puede afectar temporalmente su puntaje crediticio. Sin embargo, completar un plan —que normalmente ocurre dentro de tres a cinco años— puede ayudar a reconstruir su crédito y proporcionar un camino claro hacia la eliminación de deudas. Si está considerando esta opción, trabajar con un consejero de crédito certificado puede ayudarle a evaluar si un plan de administración de deuda es la solución correcta para su situación financiera.
Conclusión
La deuda de tarjetas de crédito está en su punto más alto, y con el aumento de las tasas de interés y la incertidumbre económica en el horizonte, ahora es el momento de actuar. Ya sea que elija la consolidación de deuda, la liquidación de deuda o un plan de administración de deuda, la clave es desarrollar una estrategia que se alinee con su situación financiera y sus objetivos a largo plazo. Evitar nuevas deudas, hacer pagos consistentes y buscar orientación profesional cuando sea necesario también puede ayudarle a recuperar el control de sus finanzas y trabajar hacia un futuro sin deudas. Cuanto antes actúe, mejor posicionado estará para construir una base financiera más sólida.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
Cats:
