Legislación en el Congreso sobre ajustes de precios de préstamos hipotecarios
El Congreso está listo para considerar una legislación destinada a cancelar cambios propuestos en los ajustes de precios por nivel de préstamo de la Asociación Federal Nacional de Vivienda (Fannie Mae) y las tarifas de crédito cobradas por la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios (Freddie Mac). El proyecto de ley, presentado por la representante republicana Stephanie Bice el 9 de enero, busca revertir las actualizaciones recientes en el marco de precios implementadas por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) para abordar preocupaciones sobre la asequibilidad y mantener la liquidez en el mercado de la vivienda.
La importancia de la asequibilidad de la vivienda
La asequibilidad de la vivienda ha sido una preocupación creciente en los Estados Unidos, con tasas de interés y costos de vivienda que imponen cargas adicionales a las familias de ingresos medios y bajos. Según datos del Banco de la Reserva Federal de San Luis, el tercer trimestre de 2024 vio que el precio de venta medio de las casas alcanzara los $420,400. Los precios de las viviendas también han aumentado casi un 50 por ciento desde 2020, según los datos.
Detalles sobre el proyecto de ley y respuesta de la FHFA
El HR 258 es una respuesta directa a las políticas de la FHFA, incluidos los matrices de tarifas iniciales recalibradas para préstamos hipotecarios anunciadas en enero de 2023. Los defensores señalaron que estos ajustes tenían como objetivo asegurar un acceso equitativo a la propiedad de vivienda, al tiempo que fortalecían las posiciones financieras de Fannie Mae y Freddie Mac. Sin embargo, los críticos argumentaron que algunos aumentos de tarifas afectan desproporcionadamente a los prestatarios de ingresos medios y a los compradores de vivienda por primera vez. Cuando se implementó el cambio, enfrentó una fuerte oposición, lo que llevó a la FHFA a aclarar los cambios en las tarifas. El proyecto de ley de Bice prohibiría a la FHFA implementar el nuevo marco de precios para hipotecas que se puso en marcha en 2023. Mientras se implementaron reducciones de tarifas para ciertos prestatarios de bajos ingresos, los prestatarios con una relación deuda-ingreso superior al 40 por ciento deben pagar una tarifa adicional.
Perspectivas de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas
Según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB), “reducir las tarifas para los prestatarios de bajos y moderados ingresos y los propietarios de vivienda por primera vez es un paso positivo para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible y alcanzable”. Sin embargo, la NAHB se opone a los aumentos de tarifas para prestatarios con mayor calidad crediticia. Bajo el nuevo marco, los prestatarios con un puntaje de crédito superior a 740 podrían enfrentar un cargo mayor que bajo el marco anterior. “A corto plazo, esto puede aumentar la propiedad de vivienda entre el grupo objetivo, pero temo que podría disminuir la propiedad de vivienda entre la clase media”, dijo Jerry Howard, CEO de la NAHB, a Newsweek en 2023, cuando se anunciaron los cambios. “No estoy seguro de que no estemos robando a Pedro para pagar a Pablo aquí”.
Próximos pasos para la legislación
Para cerrar la brecha de propiedad de vivienda al reducir costos para algunos prestatarios, la FHFA indicó que tenía que compensar la reducción aumentando los costos para los prestatarios con mayores puntajes de crédito. Larry Kudlow, exdirector del Consejo Económico Nacional bajo el presidente Donald Trump, dijo en ese momento que los cambios equivalían a un “aumento de impuestos para la clase media”. En respuesta a las preocupaciones de la industria, la FHFA aclaró que el marco actualizado alinea los precios más estrechamente con los riesgos financieros y el rendimiento de los préstamos respaldados. “Brindarán liquidez confiable al mercado mientras también proporcionan un apoyo más específico para los prestatarios solventes limitados por ingresos o riqueza”, declaró la FHFA en abril de 2023. Sandra L. Thompson, directora de la FHFA, agregó en ese momento que era una “idea errónea” que los prestatarios con alto puntaje crediticio estuvieran pagando más para que los prestatarios con bajo puntaje pudieran pagar menos. Thompson afirmó que muchos prestatarios con puntuaciones de crédito altas o grandes pagos iniciales verían en realidad disminuir sus tarifas.
Comentarios de expertos sobre la situación actual
La retroalimentación pública recopilada a través de una Solicitud de Opiniones en mayo de 2023 también destacó tensiones entre la estabilidad financiera y la equidad de los prestatarios. Sandra L. Thompson, directora de la FHFA, dijo en un comunicado de prensa de 2023: “Estos cambios en las tarifas iniciales fortalecerán la seguridad y solidez de las Empresas al mejorar su capacidad para mejorar su posición de capital a lo largo del tiempo. Al asegurar las eliminaciones de tarifas iniciales anunciadas el octubre pasado, la FHFA está dando otro paso para garantizar que las Empresas avancen en su misión de facilitar un acceso equitativo y sostenible a la propiedad de vivienda.” Carl Harris, presidente de la NAHB y constructor de casas a medida de Wichita, Kansas, dijo en un comunicado: “NAHB elogia al presidente Trump por actuar desde el primer día para hacer de la vivienda una prioridad nacional al emitir una orden ejecutiva que busca reducir el costo y aumentar la oferta de vivienda. El presidente Trump entiende que América enfrenta una crisis de asequibilidad de vivienda y la única manera de salir de esta crisis es eliminar barreras como regulaciones innecesarias y costosas que están elevando los costos de vivienda y evitando que los constructores construyan más viviendas asequibles y alcanzables. La NAHB ha publicado un plan de vivienda de 10 puntos para eliminar los impedimentos al aumento de la oferta de vivienda en la nación y esperamos trabajar con la administración Trump y el Congreso para promulgar políticas sólidas que permitan a los constructores aumentar la producción y asequibilidad de viviendas.”
HR 258 ha sido referido al Comité de Servicios Financieros de la Cámara y espera más deliberaciones. Si se aprueba, el proyecto de ley eliminaría los recientes cambios en la estructura de tarifas y requeriría que la FHFA reevaluara sus prioridades de precios. Mientras tanto, el marco actual de la FHFA, que ha estado vigente desde mayo de 2023, permanece en vigor, influyendo en los precios de las hipotecas en todo el país.
Fuente y créditos: www.newsweek.com
Cats:
