Cambios significativos en las reglas de ahorro para la jubilación en 2025
Se implementarán cambios importantes en las reglas de ahorro para la jubilación en 2025, que afectarán principalmente a los trabajadores de altos ingresos. Estas actualizaciones, que forman parte de la Ley de Seguridad 2.0 aprobada en 2022, buscan mejorar las oportunidades de ahorro para la jubilación y facilitar el proceso para los “ahorradores máximos”. Con estos cambios entrando en vigor el próximo año, aquí está lo que los jubilados con esperanza necesitan entender ahora.
Aumento en las contribuciones de recuperación para quienes se acercan a la jubilación
Los trabajadores que se aproximan a la jubilación pronto tendrán la oportunidad de acelerar significativamente sus ahorros. A partir de 2025, los empleados de entre 60 y 63 años podrán hacer contribuciones adicionales más grandes a sus planes 401(k), con nuevos límites establecidos en $10,000 anuales o el 150% del límite estándar de contribución de recuperación, lo que sea mayor. Esta expansión de los límites de contribuciones de recuperación brinda una valiosa oportunidad para que los trabajadores aumenten sus ahorros para la jubilación durante sus años de mayores ingresos. Más de la mitad de los participantes en planes 401(k) con ingresos superiores a $150,000 y casi el 40% con un saldo de cuenta de más de $250,000 realizaron contribuciones de recuperación en 2023, según el informe “Cómo ahorra América” de Vanguard de 2024.
Nuevos requisitos Roth para los trabajadores de altos ingresos
Sin embargo, hay cambios importantes en cómo exactamente se pueden realizar estas contribuciones de recuperación 401(k), particularmente para los empleados de altos ingresos. También a partir de 2025, los trabajadores que ganen más de $145,000 (ajustados anualmente por inflación) de un solo empleador en el año anterior ya no podrán hacer contribuciones de recuperación antes de impuestos. Estos altos ingresos deberán dirigir sus contribuciones de recuperación a cuentas Roth. A continuación, se explica cómo saber si es el momento adecuado para hacer una conversión a un Roth IRA. Nota: Este requisito aplica a las contribuciones de recuperación en planes 401(k), 403(b) y 457(b).
Implicaciones fiscales de los nuevos cambios
Con las reducciones de impuestos de la era Trump establecidas para expirar el próximo año, el cambio a contribuciones de recuperación Roth obligatorias para los trabajadores de altos ingresos representa un cambio significativo en el tratamiento fiscal. Las contribuciones se realizarán con dólares después de impuestos, y no habrá deducción fiscal inmediata disponible. Sin embargo, los retiros calificados en la jubilación estarán libres de impuestos.
Planificación anticipada
Con estos cambios a la vista, los trabajadores deben considerar revisar su estrategia actual de ahorro para la jubilación. Si eres un trabajador de altos ingresos que se acerca a la jubilación, evalúa tu elegibilidad para contribuciones de recuperación incrementadas, así como las implicaciones fiscales de las contribuciones Roth obligatorias. Como siempre, consulta con un asesor financiero para entender las implicaciones a largo plazo y explorar opciones alternativas. Recuerda, la estrategia de jubilación más efectiva es contribuir de manera constante y permitir que tus inversiones crezcan sin interrupciones a lo largo del tiempo.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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