Fin del período de gracia para los prestatarios de préstamos estudiantiles
El período de gracia de 12 meses para los prestatarios de préstamos estudiantiles finalizó el 30 de septiembre. Este período de “acercamiento” ayudó a los prestatarios que tenían dificultades para realizar pagos a evitar el riesgo de incumplimiento y el daño a su puntaje crediticio. “El final del período de acercamiento significa el comienzo de las posibles consecuencias severas para los prestatarios de préstamos estudiantiles que no pueden realizar pagos”, dijo Persis Yu, Directora Ejecutiva Adjunta del Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles. Alrededor de 43 millones de estadounidenses tienen deudas de préstamos estudiantiles, que suman $1.5 billones. Aproximadamente ocho millones de esos prestatarios se habían inscrito en el plan SAVE, el nuevo plan de pago basado en ingresos que amplió la elegibilidad para que los prestatarios tuvieran pagos mensuales asequibles. Sin embargo, este plan está actualmente en espera debido a desafíos legales.
Opciones limitadas para los prestatarios
Con el período de acercamiento y un programa separado conocido como Fresh Start terminando y el plan SAVE en espera, los prestatarios de préstamos estudiantiles que tienen dificultades para cubrir sus pagos mensuales tienen menos opciones, agregó Yu. Los prestatarios que no han podido permitir sus pagos mensuales deben considerar sus opciones para evitar entrar en incumplimiento. El Departamento de Educación implementó este período de gracia para facilitar la transición del prestatario a realizar pagos después de una pausa de tres años en los pagos durante la pandemia de COVID-19. Durante este período de un año, se alentó a los prestatarios a seguir realizando pagos ya que los intereses continuaron acumulándose.
Consecuencias de no pagar
“Normalmente, los préstamos incumplen si te retrasas aproximadamente nueve meses en realizar pagos, pero durante este período de acercamiento, los pagos perdidos no harían que las personas se movieran hacia el incumplimiento y luego fueran objeto de cobros forzados. Sin embargo, si perdiste pagos, seguirías quedándote atrás, en última instancia, en el reembolso de tus préstamos”, dijo Abby Shaforth, directora del Proyecto de Asistencia para Prestatarios de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Desde que este período de gracia ha terminado, los prestatarios de préstamos estudiantiles que no realicen pagos se volverán morosos o, si sus préstamos no se pagan durante nueve meses, incurrirán en incumplimiento. Los prestatarios que no pueden pagar pueden solicitar una prórroga o un aplazamiento, que pausará los pagos, aunque los intereses continuarán acumulándose.
Opciones de pago alternativas
Los prestatarios que no pueden o no pagan arriesgan la morosidad y, eventualmente, el incumplimiento. Eso puede dañar seriamente tu calificación crediticia y hacerte inelegible para ayuda adicional y beneficios gubernamentales. Si un prestatario ha perdido el pago de un mes, comenzará a recibir notificaciones por correo electrónico, dijo Shaforth. Una vez que el préstamo no ha sido pagado durante tres meses, los administradores de préstamos informan a las agencias de informes crediticios que el préstamo está moroso, afectando tu historial crediticio. Una vez que el prestatario no haya pagado el préstamo durante nueve meses, el préstamo cae en incumplimiento. Si tienes dificultades para pagar, los asesores primero te animan a verificar si calificas para un plan de reembolso basado en ingresos, que determina tus pagos mirando tus gastos. Puedes ver si calificas visitando el sitio web de Ayuda Estudiantil Federal. Si has trabajado para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, también podrías ser elegible para el Programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público, que perdona la deuda estudiantil después de 10 años. Cuando te retrasas en un préstamo por 270 días – aproximadamente 9 meses – el préstamo aparece en tu informe de crédito como en incumplimiento. Una vez que un préstamo cae en incumplimiento, va a cobros. Esto significa que el gobierno puede embargar salarios (sin una orden judicial) para ir hacia el reembolso del préstamo, interceptar reembolsos de impuestos y reclamar porciones de cheques de Seguro Social y otros pagos de beneficios.
Si tu presupuesto no te permite reanudar los pagos, es importante saber cómo navegar la posibilidad de incumplimiento y morosidad en un préstamo estudiantil. Ambos pueden dañar tu calificación crediticia, lo que te haría inelegible para ayuda adicional. Si estás en una situación financiera apretada, podrías calificar para una prórroga o un aplazamiento, lo que te permitiría suspender temporalmente el pago. Para determinar si la prórroga o el aplazamiento son buenas opciones para ti, puedes contactar a tu administrador de préstamos. Una cosa a tener en cuenta: los intereses todavía se acumulan durante la prórroga o el aplazamiento. Ambos también pueden impactar las posibles opciones de perdón de préstamos. Dependiendo de las condiciones de tu prórroga o aplazamiento, podría tener sentido seguir pagando los intereses durante la suspensión del pago.
El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece varios planes para reembolsar préstamos estudiantiles federales. Bajo el plan estándar, a los prestatarios se les cobra una cantidad fija mensual que asegura que toda su deuda se reembolsará después de 10 años. Pero si los prestatarios tienen dificultades para pagar esa cantidad, pueden inscribirse en uno de varios planes que ofrecen pagos mensuales más bajos basados en los ingresos y el tamaño de la familia. Estos son conocidos como planes de reembolso basados en ingresos. Las opciones basadas en ingresos se han ofrecido durante años y generalmente limitan los pagos mensuales al 10% del ingreso discrecional de un prestatario. Si los ingresos de un prestatario son lo suficientemente bajos, su factura se reduce a $0. Y después de 20 o 25 años, cualquier deuda restante se borra. En agosto, la Corte Suprema mantuvo en espera el plan SAVE, el plan de pago basado en ingresos que habría reducido los pagos para millones de prestatarios, mientras los juicios siguen su curso en los tribunales inferiores. Ocho millones de prestatarios que ya se habían inscrito en el plan SAVE no tienen que pagar sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles hasta que se resuelva el caso en la corte. La deuda que ya había sido perdonada bajo el plan no se vio afectada. La próxima audiencia del tribunal sobre este caso se llevará a cabo el 15 de octubre. El programa Fresh Start, que otorgó beneficios a prestatarios que estaban morosos antes de la pausa de pagos durante la pandemia, también cerró el 30 de septiembre. Durante este programa limitado, se ofreció a los prestatarios de préstamos estudiantiles que estaban en incumplimiento antes de la pandemia, la oportunidad de eliminar sus préstamos del incumplimiento, permitiéndoles inscribirse en planes de pago basados en ingresos o solicitar prórrogas, entre otros beneficios.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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