¿Cuál es la diferencia entre los puntajes de crédito?
¿Sabes la diferencia entre 550 y 780? Sí, están a 230 puntos de distancia, pero también son ejemplos de puntajes de crédito malos y buenos, respectivamente. Es fundamental revisar tu puntaje de crédito regularmente, ya que los pequeños errores son más comunes de lo que piensas y pueden causar daños serios a tu puntaje de crédito. Te compartiré algunos de los errores más comunes en los informes de crédito y lo que puedes hacer para solucionarlos.
Cómo limpiar tu informe de crédito en 5 minutos
Paso 1: Obtén tu informe de crédito gratuito
Las tres agencias de informes de crédito (TransUnion, Experian y Equifax) están obligadas por ley a proporcionarte un informe de crédito gratuito al año. Hay varias maneras de solicitar una copia de cada agencia. La forma más rápida es en línea. Si lo haces por teléfono o correo, espera dos semanas después de que reciban la documentación.
- En línea: www.AnnualCreditReport.com
- Teléfono: 877-FACTACT (877-322-8228)
- Correo: Descarga y completa el Formulario de Solicitud de Informe de Crédito Anual. Envíalo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
Consejo profesional: Obtén tu informe de la cuarta agencia de crédito, Innovis, también.
Paso 2: Busca los errores más comunes
- Errores tipográficos o información incorrecta: Cualquier cosa desde tu nombre mal escrito hasta una dirección o fecha de nacimiento incorrecta. Estos pequeños errores pueden mezclar tu crédito con el de otra persona.
- Cuentas que no reconoces: Si ves algo que no reconoces, ¡no lo ignores! Esto incluye tarjetas de crédito que nunca solicitaste, préstamos a tu nombre o compras que no realizaste.
- Duplicados: No es normal ver una deuda dos veces en un informe de crédito. Esto incluye cuentas de cobranza duplicadas o deudas pagadas que aún figuran.
- Información incorrecta de cuentas: A veces, los pagos pueden aparecer como tardíos por error, o cuentas cerradas pueden seguir figuando como activas. También puede haber un límite de crédito incorrecto o un historial de pagos alterado.
- Información desactualizada: Quiebras más antiguas de 10 años, pagos atrasados de hace más de siete años y cuentas de cobranza antiguas no deberían aparecer en tu informe de crédito.
Paso 3: Reporta cualquier anomalía
¡No entres en pánico! Anota y haz copias de cualquier cosa que parezca extraña, luego presenta una disputa con la compañía de informes de crédito por correo, teléfono o en línea. Si presentas tu disputa en línea o por correo, explica por escrito exactamente qué está mal y por qué, e incluye copias de documentos que lo prueben. Asegúrate de incluir tu información de contacto, números de confirmación de informes de crédito y una copia de tu informe de crédito.
Y siempre haz un seguimiento. Las agencias están obligadas a investigar tus disputas dentro de los 30 días. Sigue su progreso hasta que obtengas una resolución por escrito. Si tu disputa es válida, la agencia debe corregirlo y notificar a las otras agencias también.
Consejos para proteger tu información
Mientras estés en ello, busca tu número de trabajo. Equifax también mantiene una base de datos de 716 millones de registros de ingresos y empleo, llamado El Número de Trabajo, que los empleadores utilizan para verificar tu identidad.
Tu Informe de Datos de Empleo (EDR) incluye detalles como dónde has trabajado, cuándo trabajaste allí y tus números salariales exactos.
Si estás intentando conseguir un nuevo trabajo, un empleador podría usar tu EDR para averiguar tu rango salarial anterior y ofrecerte un sueldo bajo durante las negociaciones. Además, Equifax venderá tu EDR a cualquiera que lo compre, incluidos los cobradores de deudas.
Cómo proteger tu EDR
Puedes congelar tu EDR igual que un informe de crédito. También puedes ver quién ha intentado acceder a él en los últimos dos años. Necesitarás crear una cuenta con El Número de Trabajo para hacerlo.
Busca a tu empleador actual o anterior usando su nombre o código de empleador (el número de nueve dígitos en tu W-2). Haz clic en su nombre, seguido de “Registrar ahora”. Aviso: Te pedirá tu número de Seguro Social.
Una vez que te registres, revisa tu informe y asegúrate de que sea exacto. Completa este formulario de disputa de datos si encuentras algo sospechoso. Luego, regresa al panel y haz clic en “Congelar tus datos”. Completa el Formulario de Solicitud de Congelación de Datos y envíalo. El Número de Trabajo te enviará una carta de confirmación de congelación, junto con un PIN. Guarda tu PIN en tu gestor de contraseñas, lo necesitarás si alguna vez quieres descongelar tu informe.
Siempre puedes iniciar sesión en El Número de Trabajo o llamarlos para descongelar tu informe. Si no puedes encontrar a tu empleador, puede que no esté registrado. Llama a la línea de asistencia de congelación al 1-800-367-2884 para verificar.
Salvo que estés solicitando un préstamo o beneficios del gobierno, o que un empleador solicite activamente tu EDR, es una buena idea congelarlo. Y si un empleador potencial insiste en revisar tu EDR para contratarte, tal vez no sea el adecuado para ti después de todo.
Fuente y créditos: www.foxnews.com
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