Consideraciones antes de declarar bancarrota
No inicies el proceso de declaración de bancarrota antes de comprender totalmente lo que implica.
La decisión de declararse en bancarrota rara vez es fácil de tomar. Para muchas personas, este paso llega tras meses o incluso años de luchar con deudas crecientes, llamadas de acreedores y el estrés constante de la incertidumbre financiera. Aunque la bancarrota puede ofrecer un nuevo comienzo, también es un proceso legal serio que no debe tomarse a la ligera. El impacto de la bancarrota se extiende mucho más allá de la eliminación de deudas. Afecta tu puntaje de crédito, tu capacidad para obtener préstamos o tarjetas de crédito y puede incluso influir en tus perspectivas laborales o opciones de vivienda. Comprender estas y otras consecuencias es crucial antes de tomar una decisión sobre tus deudas.
Consecuencias de la bancarrota
Dicho esto, la bancarrota no siempre es tan devastadora financieramente como muchos imaginan. Con la preparación y comprensión adecuadas, puede ser una herramienta útil para la recuperación financiera en lugar de una mancha permanente en tus finanzas. Antes de dar este paso, hay varios factores críticos que debes considerar.
5 cosas importantes a saber antes de declarar bancarrota
Si estás considerando buscar este tipo de alivio de deudas, aquí hay algunas cosas que deberías considerar primero:
El impacto en tu informe de crédito
La bancarrota permanecerá en tu informe de crédito durante años. Una de las consecuencias a largo plazo más significativas es su impacto en tu informe de crédito. La bancarrota del Capítulo 7 permanece en tu informe de crédito durante un total de 10 años, mientras que la del Capítulo 13 se queda por 7 años. Durante este tiempo, probablemente enfrentes tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito, si es que logras calificar para ellos. Algunos propietarios y empleadores también revisan informes de crédito, lo que significa que la bancarrota podría afectar tu capacidad para alquilar un apartamento o conseguir ciertos trabajos.
No todas las deudas se pueden eliminar
No todas las deudas se pueden cancelar. Muchas personas suponen que la bancarrota eliminará todas sus deudas, pero esta no siempre es la realidad. Ciertos tipos de deuda generalmente no pueden ser eliminados a través de la bancarrota, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles, las deudas fiscales recientes, y las obligaciones de manutención y pensión alimenticia. Si has adquirido nuevas deudas recientemente o has hecho compras de lujo en tarjetas de crédito poco antes de declarar bancarrota, esas deudas pueden tampoco ser elegibles para ser canceladas. Por lo tanto, entender qué deudas se pueden y no se pueden eliminar es crucial para tomar una decisión informada sobre si la bancarrota es adecuada para ti.
Otras opciones de alivio de deudas
Tienes otras opciones a considerar. Antes de comprometerte a la bancarrota, es importante comprender que existen otras opciones de alivio de deudas que podrían ser menos perjudiciales para tu futuro financiero. La consolidación de deudas, por ejemplo, puede combinar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés potencialmente más baja. O, un programa de liquidación de deudas podría ayudarte a negociar con acreedores para pagar menos de lo que debes. Las agencias de asesoría crediticia también pueden trabajar contigo para crear un plan de gestión de deudas que combine tasas de interés reducidas con programas de pago estructurados. Y, muchos acreedores están dispuestos a trabajar con los prestatarios a través de programas de dificultades, especialmente si eres proactivo en comunicar tus dificultades financieras.
Tipos de bancarrota
Hay diferentes tipos de bancarrotas. También existen diferentes tipos de bancarrotas que puedes solicitar. Por ejemplo, los Capítulos 7 y 13 son los tipos más comunes de bancarrota personal, pero funcionan de manera muy diferente. El Capítulo 7, a menudo llamado “bancarrota de liquidación”, puede eliminar la mayoría de las deudas no aseguradas en unos pocos meses pero podría requerirte vender algunos activos. El Capítulo 13, conocido como “bancarrota de reorganización”, implica crear un plan de pago a varios años para devolver algunas o todas tus deudas mientras mantienes tus activos. Sin embargo, necesitarás calificar para el Capítulo 7 mediante una prueba de medios, y si tus ingresos son demasiado altos, el Capítulo 13 podría ser tu única opción.
Requisitos de asesoría crediticia
Necesitarás completar asesoría crediticia. Antes de poder solicitar la bancarrota, la ley requiere que completes asesoría crediticia con una agencia aprobada. Esta asesoría debe realizarse dentro de los 180 días previos a la solicitud e incluye una evaluación de tu situación financiera, una discusión sobre alternativas a la bancarrota y un plan de presupuesto personal. También necesitarás completar un curso de educación para deudores antes de que tus deudas sean canceladas. Estos requisitos ayudan a asegurar que estás tomando una decisión informada y que tienes las herramientas para gestionar mejor tus finanzas en el futuro.
Conclusión
La bancarrota puede brindar un nuevo comienzo financiero cuando más lo necesitas, pero no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Entender las consecuencias a largo plazo, los diferentes tipos de bancarrota y las deudas que pueden o no ser canceladas es esencial. Antes de declarar, también deberías explorar tus otras opciones de alivio de deudas para ver si puedes resolver tus desafíos financieros sin el impacto de la bancarrota. Si finalmente decides que la bancarrota es el camino correcto, asegúrate de estar preparado para el proceso legal y los cambios potenciales en tu estilo de vida que conlleva. Después de todo, tomar una decisión bien informada hoy puede colocarte en un camino financiero más sólido en el futuro.
Angelica Leicht es editora senior de Managing Your Money, donde escribe y edita artículos sobre una variedad de temas de finanzas personales. Angelica ha ocupado roles editoriales en The Simple Dollar, Interest, HousingWire y otras publicaciones financieras.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
Cats:
