¿Qué es la inversión a suma global?
La inversión a suma global consiste en invertir la cantidad total disponible de inmediato, en lugar de realizar inversiones más pequeñas a lo largo del tiempo. Según Experian, la inversión a suma global supera a la promediación del costo en dólares el 75% de las veces para acciones y el 90% para bonos. (Dicho esto, no hay forma de predecir el rendimiento futuro del mercado, y los datos históricos no garantizan resultados futuros). La razón es simple: los mercados tienden a subir con el tiempo. Cuanto más tiempo mantengas el dinero fuera del mercado, más probable es que te pierdas ganancias potenciales. Cuando haya dudas, hay un viejo refrán de inversión: “El tiempo en el mercado supera al momento del mercado”. Siempre y cuando puedas soportar la volatilidad del mercado —ver tu saldo subir y bajar en diferentes momentos—, la inversión a suma global puede ofrecer grandes recompensas a largo plazo.
¿Qué es la promediación del costo en dólares?
Si eres nuevo en la inversión o generalmente más averso al riesgo, la promediación del costo en dólares (DCA) ayuda a evitar el estrés de intentar “momentar el mercado”. DCA implica invertir montos fijos en intervalos regulares—por ejemplo, invertir $1,000 mensuales durante un año en lugar de $12,000 de una sola vez. Aunque puede que no maximice los retornos, DCA minimiza el arrepentimiento si los mercados caen poco después de invertir. En comparación con el enfoque de suma global, DCA es más adecuado para inversores que reciben ingresos regulares que desean invertir, o que podrían entrar en pánico y vender durante las caídas del mercado, o que simplemente prefieren un enfoque más seguro y estructurado.
Cómo elegir tu estrategia de inversión
Considera estos factores al decidir entre estos dos enfoques de inversión:
- Tolerancia al riesgo. Si la volatilidad del mercado no te deja dormir, DCA podría valer la pena el sacrificio potencial en retornos.
- Condiciones del mercado. Durante períodos de alta volatilidad o incertidumbre, DCA puede proporcionar más tranquilidad.
- Horizonte de tiempo. Los horizontes de inversión más largos tienden a favorecer la inversión a suma global, ya que la volatilidad a corto plazo se vuelve menos significativa.
- Origen de los fondos. Si estás invirtiendo un ingreso inesperado (herencia, bono, etc.), la suma global podría tener más sentido. Para ingresos regulares, DCA podría ser más práctico.
Algunos inversores eligen un punto intermedio, invirtiendo una porción significativa como suma global mientras promedian el costo en dólares del resto. Este enfoque puede proporcionar tanto las ventajas estadísticas de la inversión a suma global, como los beneficios psicológicos de DCA.
Conclusión
Desde un punto de vista puramente matemático, la inversión a suma global es la mejor opción la mayor parte del tiempo. Sin embargo, invertir no se trata solo de números; también se trata de dormir bien por la noche y seguir tu estrategia durante la turbulencia del mercado. Si la promediación del costo en dólares te ayuda a mantenerte invertido y evitar decisiones emocionales, los retornos ligeramente más bajos pueden ser un cambio que vale la pena. Como siempre, la mejor estrategia es la que puedes seguir de manera consistente a largo plazo. Si estás lidiando con una suma anormalmente grande de dinero y te sientes un poco abrumado, contratar los servicios de un buen asesor financiero es una inversión que vale la pena.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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