¿Es un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC más seguro para los adultos mayores en 2025?
Un préstamo con garantía hipotecaria podría ser la forma más segura para que los adultos mayores tomen prestado de la equidad de su hogar este año.
El clima económico a principios de 2025 es notablemente diferente al de principios de 2024. La inflación es significativamente más baja que hace un año y, como resultado, la Reserva Federal decidió reducir las tasas de interés en los últimos meses del año. Sin embargo, esas reducciones se detuvieron en enero en medio de una inflación persistente, retrasando el alivio financiero para los prestatarios que enfrentan altas tasas en una variedad de productos. En este clima, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se han convertido en alternativas asequibles y confiables que vale la pena explorar. Dado que el hogar sirve como garantía, los prestamistas tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que las que ofrecerían para préstamos no asegurados y tarjetas de crédito. Pero, debido a que el hogar sirve como garantía, hay un riesgo inherente que debe evitarse, de lo contrario los prestatarios podrían perder su hogar ante el prestamista. Este es un riesgo particularmente significativo para los adultos mayores, muchos de los cuales dependen de un presupuesto limitado con poca flexibilidad financiera. Ellos necesitarán abordar ambas opciones de manera estratégica. Entonces, en la economía de 2025, ¿es un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC más seguro para que los adultos mayores lo utilicen? A continuación, desglosaremos qué considerar.
Razones por las que un préstamo con garantía hipotecaria podría ser más seguro
Los HELOC tienen actualmente tasas de interés ligeramente más bajas (8.26% en promedio) que los préstamos con garantía hipotecaria (8.44%). Pero una tasa más baja no es la única consideración para los adultos mayores, especialmente cuando se trata de un producto de tasa variable como un HELOC. Considera, entonces, las siguientes tres razones por las que un préstamo con garantía hipotecaria podría ser más seguro para los adultos mayores en 2025:
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés fijas
Con la Reserva Federal aparentemente sin prisa por reducir aún más los costos de los préstamos, el clima de tasas es muy incierto. Las tasas podrían recortarse nuevamente en primavera, mantenerse igual, o, en el peor de los casos, la Fed podría aumentarlas nuevamente si la inflación empeora. Nadie sabe a dónde se dirigen las tasas, lo que hace que el uso de un HELOC de tasa variable sea particularmente arriesgado ahora. Lo que podría ser un pago mensual asequible podría convertirse rápidamente en uno prohibitivo, especialmente considerando que las tasas de los HELOC cambian cada mes. En medio de este contexto, la seguridad de una tasa fija de préstamo con garantía hipotecaria se vuelve más clara. Solo asegúrate de comparar tasas y prestamistas para encontrar la opción de préstamo más baja disponible.
Los préstamos con garantía hipotecaria son más fáciles de presupuestar
Los años de retiro deben ser disfrutados, no preocupados por la capacidad de pagar las cuentas. Pero esa es una preocupación importante con los HELOC debido a esa tasa cambiante. Los préstamos con garantía hipotecaria son más fáciles de presupuestar, ya que el pago que realizas desde el primer día permanecerá igual durante todo el período de reembolso, que puede ser de 10 o 15 años. Esto también facilita encontrar un préstamo con garantía hipotecaria, ya que podrás calcular con precisión tus pagos futuros, a diferencia de un HELOC que requerirá más estrategia y adivinanzas.
Aún podrás obtener una tasa más baja
Algunos adultos mayores pueden estar dispuestos a asumir el riesgo de un HELOC de tasa variable si están seguros de que el clima general de tasas disminuirá aún más este año. Pero puedes evitar ese riesgo —y aún aprovechar caídas en las tasas en el futuro— con un préstamo con garantía hipotecaria. Estos préstamos pueden ser refinanciados a tasas más bajas cuando estén disponibles, permitiendo a los prestatarios mantener la seguridad de una tasa fija y la flexibilidad de reducir esa tasa en una fecha posterior. Así que no dejes que la posibilidad de una tasa más baja en el futuro te tiente a saltarte la previsibilidad y seguridad que un préstamo con garantía hipotecaria ofrece ahora.
Conclusión
Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser más seguro que un HELOC para los adultos mayores en 2025 por una variedad de razones. Pero esta seguridad no se limita solo a los adultos mayores, ya que muchos propietarios de vivienda pueden beneficiarse de elegir el préstamo sobre la línea de crédito. Sin embargo, la situación financiera y las necesidades de cada propietario son diferentes, por lo que ambas opciones deben ser consideradas cuidadosamente. Y para los adultos mayores mayores de 62 años, también se debe explorar una hipoteca inversa, particularmente para aquellos que no pueden permitir pagos en un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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