El estado del mercado de seguros en Carolina del Norte
En comparación, el mercado de seguros de Carolina del Norte se ve bastante bien. Ningún asegurador ha abandonado el estado desde 2008, mientras que los propietarios de viviendas pagan un promedio de $2,100 por año, un costo alto, pero que evita las tarifas exorbitantes de estados como Florida, California y Texas. “Lo que ha sucedido tradicionalmente es que hay un aumento de tarifas cada pocos años del 8 al 9 por ciento para el seguro de propietarios”, dice Hornstein. “Eso ha mantenido el mercado estable, especialmente cuando se trata de la costa.”
Desafíos por desastres naturales
Pero a medida que aumentan los desastres naturales de todo tipo, es difícil ver un camino a seguir para el negocio de los seguros como de costumbre. El NFIP está pasando por una serie de cambios para actualizar la forma en que calcula las tarifas para el seguro contra inundaciones, pero enfrenta campos minados políticos al potencialmente expandir el número de propietarios de viviendas obligados a comprar pólizas. Además, muchos propietarios están viendo aumentar los precios de su seguro contra inundaciones a medida que el NFIP ajusta sus tarifas para las llanuras de inundación existentes utilizando nuevos modelos climáticos.
La necesidad de un mercado privado eficiente
Muchos expertos coinciden en que el mercado privado necesita reflejar de alguna manera el verdadero costo de vivir en un área propensa a desastres: en otras palabras, debería ser más caro para las personas mudarse a una ciudad donde es más probable que su casa sea arrasada por una tormenta. El costo del cambio climático no parece ser un obstáculo en Florida, uno de los estados de más rápido crecimiento en el país, donde regiones costeras como Panama City, Jacksonville y Port St. Lucie están en auge. (Algunas investigaciones sugieren que la mera existencia del NFIP protege a los titulares de pólizas de los verdaderos costos de vivir en áreas propensas a inundaciones.)
Las consecuencias para los residentes de Carolina del Norte
Asheville, en el corazón del condado de Buncombe, alguna vez se consideró un refugio climático seguro de desastres; la ciudad ahora está lidiando con las secuelas de Helene. Para muchos propietarios de viviendas, pequeños empresarios y arrendatarios en el oeste de Carolina del Norte, los daños provocados por Helene cambiarán sus vidas. Los pagos de FEMA pueden traer, en el mejor de los casos, solo una fracción de lo que valdría una casa. El seguro de auto generalmente cubre todo tipo de daños, incluidas las inundaciones, un pequeño rayo de alivio, pero no suficiente para compensar la pérdida del principal activo de una familia.
“Las personas en la costa, en algún momento después de la ‘n’ tormenta, comienzan a captar el mensaje,” dice Hornstein. “Pero para la gente en la parte occidental del estado, esto es simplemente Armagedón. Y ciertamente puedes perdonarles por no haber apreciado antes los puntos finos de estos contratos impenetrables.”
Marlett dice que existen modelos de seguros diseñados para resistir mejor los desafíos del cambio climático. Nueva Zelanda, por ejemplo, ofrece pólizas que cubren todos los tipos de daños que podrían ocurrir a tu casa; aunque estas pólizas están cada vez más adaptadas en precio a diferentes tipos de riesgo, no hay posibilidad de que un propietario experimente un desastre climático no cubierto por sus pólizas existentes. Pero, dice, es difícil ver que el sistema estadounidense obtenga la revisión a fondo que necesita, dado cuánto tiempo ha estado en su lugar este sistema fragmentado.
“Sueno tan pesimista,” dijo. “Normalmente soy una persona optimista.”
Fuente y créditos: www.wired.com
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