¿Tienes un 401(k) perdido?
Es más común de lo que piensas. Un estudio del Departamento de Trabajo de EE.UU. sugiere que las personas habrán trabajado en una docena de empleos para mediados de los 40 años, siendo la mayoría de estos trabajos de corta duración. Aunque tienes varias opciones para manejar un 401(k) antiguo, algunas estrategias son mejores que otras. El camino más sabio es típicamente consolidar tu antiguo 401(k) en otro plan de jubilación calificado.
Cómo usar la nueva base de datos federal
¿Pero qué pasa si no puedes localizar tu antiguo 401(k)? ¿Olvidaste qué empresa estaba gestionando tu cuenta de jubilación? Una nueva base de datos federal debería facilitar su rastreo. Esta nueva herramienta ha estado en proceso durante años, como parte de la Ley SECURE 2.0 de 2022. Según el Departamento de Trabajo, la Base de Datos de Ahorros para la Jubilación Perdidos y Encontrados “sirve como una ubicación centralizada para encontrar beneficios perdidos o olvidados y obtener información sobre cómo obtener esos fondos”. Aquí te explicamos cómo usarla:
- Usa Login.gov para verificar tu identidad: Crea una cuenta en Login.gov y completa el proceso de verificación de identidad. Visita Login.gov/help y revisa los pasos del proceso de verificación.
- Ingresa tu número de Seguro Social: Vuelve a ingresarlo para verificar y haz clic en “Buscar”.
- Revisa tus resultados: El sitio web mostrará una lista de planes de jubilación vinculados a tu número de Seguro Social y proporcionará información de contacto para los administradores de los planes.
- Contacta a los administradores del plan: Ellos verificarán tu identidad y ayudarán a determinar cualquier beneficio de jubilación al que puedas tener derecho.
Si no deseas que tus planes de jubilación sean localizables en esta base de datos, puedes optar por no participar usando un formulario en línea. Optar por no participar previene que cualquiera acceda a datos vinculados a tu nombre y número de Seguro Social.
Métodos alternativos para localizar un antiguo 401(k)
Si no encuentras lo que necesitas a través de la base de datos, existen otros métodos para encontrar un 401(k) perdido:
- Identifica empleadores anteriores que ofrecieron planes 401(k): Haz una lista de todos tus trabajos anteriores, especialmente aquellos donde trabajaste a tiempo completo más de un año. Las grandes empresas son muy propensas a haber patrocinado un 401(k).
- Contacta al departamento de recursos humanos de cada empleador anterior: Llama o envía un correo electrónico y pregúntales si tenías un plan 401(k) activo mientras trabajabas allí. Si es así, pídeles que te proporcionen los detalles de contacto de la cuenta.
- Busca en el Registro Nacional de Beneficios de Jubilación No Reclamados: Esta base de datos gestionada por el Departamento de Trabajo de EE.UU. lista los lugares de trabajo que han perdido contacto con titulares de 401(k). Este debería ser tu primer lugar para buscar tu nombre y cualquier empleador anterior.
- Prueba herramientas de búsqueda de 401(k) en línea: También puedes intentar con bases de datos como FreeErisa para encontrar cuentas perdidas vinculadas a tu número de Seguro Social.
- Revisa viejas declaraciones y documentos: Revisa tu bandeja de entrada de correo electrónico y archivos físicos en busca de documentos antiguos de inscripción, estados de cuenta o documentos fiscales que muestren contribuciones a 401(k). A menudo incluyen números de cuenta y contactos del administrador del plan.
- Contacta directamente a los administradores del plan: Si encuentras el nombre de la empresa financiera que gestionaba tu antiguo 401(k), comunícate con ellos para rastrear tu cuenta. Proporciona detalles identificativos para acceder a la cuenta.
- Transfiere los fondos a una nueva cuenta: Una vez localizada, haz arreglos para transferir los fondos a un nuevo IRA o al 401(k) de tu empleador actual para simplificar la gestión en el futuro.
Encontrar tu cuenta fue la parte difícil; de aquí en adelante debería ser bastante fácil mover tus inversiones a la cuenta que elijas. Aún así, vale la pena hablar con un asesor financiero antes de mover tu antiguo 401(k) para asegurarte de comprender las posibles consecuencias de planificación que puedan surgir. Si no tienes la opción de transferir tu antiguo 401(k) a uno nuevo, tu siguiente mejor elección es dejarlo y permitir que continúe creciendo, en lugar de optar por retirarlo anticipadamente y enfrentar una penalización fiscal.
Fuente y créditos: lifehacker.com
Cats: Money
