Nuevas facilidades en los planes de seguro de salud
A menudo parece que el seguro de salud fue diseñado para ser difícil de entender. Afortunadamente, un nuevo etiquetado en los intercambios de salud del gobierno facilitará un poco las cosas: este año, puedes usar un filtro para encontrar planes de “precio fácil” en la mayoría de los intercambios de salud, incluyendo healthcare.gov. Este filtro te ayudará a encontrar planes de seguros que ofrecen copagos para servicios antes de alcanzar tu deducible. Esto es ideal si eres joven o generalmente saludable y es poco probable que alcances tu deducible cada año, especialmente si tendrías problemas para costear el costo completo de una visita a un especialista o una receta médica.
Cómo funciona un plan de “precio fácil”
El mercado de seguros de salud está lleno de opciones confusas. Existen diferentes tipos de planes de seguros, incluyendo PPO (redes más amplias de proveedores con deducibles más altos), HMO (redes más pequeñas con deducibles más bajos) y EPO (una combinación de PPO y HMO). Además, hay HSA y FSA, dos tipos de cuentas de ahorro preimpuestos diseñadas para ser utilizadas para productos de salud. Independientemente del tipo de plan que elijas, cada uno tiene tres números importantes a tener en cuenta: Tu prima: Esto es lo que pagarás cada mes para estar asegurado. Tu deducible: Esto es cuánto necesitas gastar durante un año calendario antes de que tu seguro de salud comience a pagar parte de la factura. Máximo de gastos de tu bolsillo: Esto es cuánto necesitarás gastar durante el año antes de que tu seguro finalmente comience a pagar por todo.
La parte del deducible es importante, porque para muchos planes, antes de alcanzar tu deducible, el seguro de salud por el que pagas cada mes no cubrirá nada más que algunos básicos legalmente obligatorios (incluyendo una visita de atención preventiva por año, aunque a veces eso también puede venir con cargos ocultos). Pero hay buenas noticias: si eliges un plan que ofrece copagos para servicios, puedes pagar una parte mínima de la factura total, incluso antes de alcanzar tu deducible.
La importancia de los copagos en los planes de salud
La mayoría de nosotros nos quejamos de cómo pagar el seguro de salud no nos ayuda realmente a costear la atención médica, porque aún estamos pagando de nuestro bolsillo cada vez que lo usamos. Eso se debe a que el seguro es más útil para catástrofes, no para el cuidado diario. Si tienes seguro de salud y experimentas un problema médico repentino y grave, probablemente no necesitarás declarar la bancarrota por ello, ya que ese máximo de gastos de tu bolsillo te evitará tener que gastar decenas o cientos de miles de dólares en facturas de atención médica (lo cual no quiere decir que ese máximo de gastos—que podría ser de hasta $8,700 o más—no sea realmente difícil de pagar). No arruinarse por una cirugía importante o una larga estancia en el hospital es genial, pero no significa mucho si tienes problemas para pagar cuando necesitas hacerte una prueba de faringitis estreptocócica, o si te esguinzas un tobillo, o si ves a tu terapeuta, o si recoges un nuevo suministro de un medicamento recetado. Incluso con todos estos gastos, es posible que no alcances tu deducible, lo que significa que con la mayoría de los planes de seguro, tendrás que pagar de tu bolsillo por todos esos servicios.
Pero si tienes un plan de precio fácil con un copago, pasas de pagar el costo completo de tu bolsillo a solo pagar lo que sea el copago por ese servicio. Los copagos suelen ser debidos en el momento de la visita y se pagan directamente al proveedor del servicio. Una visita a un especialista podría costar $150 en lugar del precio completo (que probablemente se acerque más a $500). Un copago común para medicamentos es de $25, y generalmente hay un copago específico para visitas de salud mental (yo pago $50 por visita para el mío). En cada uno de esos escenarios, puedes ver cómo un copago podría reducir drásticamente tus facturas anuales de atención médica y hacer que recibir tratamiento sea mucho más asequible y predecible. Considerando que muchas personas no reciben tratamiento por miedo al costo, simplemente saber que solo serían responsables por el copago declarado aliviaría mucha ansiedad.
Cómo encontrar un plan de precio fácil
Cada aseguradora que tiene un plan en el intercambio de salud debe ofrecer un plan de precio fácil, y también debe hacerlo en los niveles de bronce, plata y oro (en el intercambio, estas clasificaciones se refieren a niveles generales de precios), y en todos los tipos de planes que ofrecen (PPO, HMO, EPO, etc.). Para realmente mantener las cosas fáciles, todos estos copagos son estandarizados por el gobierno, por lo que son los mismos en todos los planes. (Puedes ver las tarifas establecidas para 2025 aquí.) Mientras buscas planes en el intercambio de healthcare.gov, solo busca la etiqueta que dice “precio fácil” al lado de los planes que estás considerando. Te agradecerás por el esfuerzo cada vez que necesites hacer una cita.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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