El futuro de la inteligencia artificial en finanzas
Los líderes de las empresas de inteligencia artificial a menudo piden a los usuarios (y a los inversores) que imaginen un futuro no tan lejano en el que los entrenadores de IA, formados con datos personales e interacciones pasadas, ayudan a los usuarios a alcanzar sus sueños. Mi objetivo es estar libre de deudas para finales de 2025, y como reportero que a menudo prueba nuevos software, tenía curiosidad por probar algunos de los asesores financieros de IA que han ganado popularidad en los últimos años.
Asesoría financiera mediante chatbots
Contratar a un gestor humano de dinero puede costar fácilmente varios miles de dólares, por lo que cada vez más personas, especialmente los usuarios más jóvenes, están recurriendo a herramientas de IA para pedir consejo. De las principales aplicaciones de finanzas gratuitas de Apple, decidí probar dos opciones bien valoradas que ofrecen chatbots destinados a resolver problemas económicos: Cleo AI y Bright. Ambas aplicaciones animan a los usuarios a conectar su cuenta bancaria a través de un servicio de terceros llamado Plaid. Esto permite a los chatbots desglosar los hábitos de gasto, ayudar a los usuarios a saldar deudas y a construir crédito.
Experiencia con Cleo AI
“Usando los datos bancarios y lo que nos has dicho, Cleo será tu tipo de confidente o entrenador”, dice Barney Hussey-Yeo, CEO y fundador de la compañía. Sin embargo, parte de la orientación que Cleo me dio se desvió de ese camino. Aunque tuvo momentos interesantes, como una crítica amistosa sobre dónde gasté de manera innecesaria, la herramienta de IA generativa parecía principalmente preocupada por usar mis datos personales para oportunidades de venta.
Por ejemplo, comencé una conversación fingiendo estar triste y no tener suficiente dinero para comprar comestibles. Según Hussey-Yeo, el grupo demográfico principal de usuarios de Cleo son jóvenes que viven de sueldo en sueldo y “sienten el dolor de las finanzas más que la mayoría de la gente”. Así que pensé que esto sería algo que los usuarios compartían todo el tiempo. El chatbot fingió simpatía e inmediatamente empezó a alentarnos a verificar si era elegible para un anticipo en efectivo a través de la aplicación.
Resultados de la prueba con Bright
Después de que Cleo verificara mi elegibilidad para un anticipo en efectivo, se me pidió que me inscribiera en una membresía Cleo Plus de $6 al mes. La primera vez que lo utilicé, la aplicación ofrecía un anticipo de $130, dividido en incrementos de $65 durante dos días. Técnicamente, los usuarios no tienen que pagar una tarifa por el anticipo si están dispuestos a esperar de tres a cuatro días hábiles, una hazaña difícil para quienes viven de cheque a cheque, lo que se desvió de mi objetivo de pagar deudas previas.
Cleo también me ofreció una transferencia el mismo día si aceptaba pagar una tarifa express de $8, lo que significaría que tendría que devolver $73 una semana después por el anticipo. Tras no proceder durante mi primer uso, la aplicación incrementó mi límite total a $200 al día siguiente, dividido en dos incrementos de $100. Según Hussey-Yeo, alrededor de un tercio de los ingresos de Cleo provienen de anticipos en efectivo, siendo la otra parte a través de suscripciones y una tarjeta diseñada para ayudar a los usuarios a mejorar su puntuación de crédito. En última instancia, Cleo se sintió más como una tentación para asumir deudas a corto plazo, en lugar de una solución real a mis problemas financieros.
Aunque la aplicación Cleo no incluye actualmente ofertas para préstamos más grandes, el chatbot financiero de Bright, comercializado como un “gestor de deudas de IA”, sí lo hace. Una suscripción al asistente de IA de Bright cuesta más, $39 por tres meses de acceso, pero también promete acceso a más dinero, hasta $10,000 a través de prestamistas de terceros. En comparación con el otro chatbot financiero de IA que probé, las respuestas de Bright incluían más errores confusos, como afirmar que perdí más de $7,000 en tarifas por fondos insuficientes durante el último mes, una cantidad absurdamente incorrecta.
Fuente y créditos: www.wired.com
Cats: Business / Artificial Intelligence,Gear / How To and Advice,Money Money Money
