Calcular Costos Potenciales del Préstamo con Garantía Hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria han sido tradicionalmente una de las formas más rentables de acceder a dinero extra. Sin embargo, en los últimos años, se ha convertido en una de las únicas maneras de hacerlo. Con la inflación en aumento y una escalada en las tasas de interés, los costos de los préstamos también han aumentado, algunas veces de manera exponencial, como lo vieron los compradores de viviendas con las tasas de interés hipotecarias. Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOCs), aunque no son completamente inmunes a esta tendencia, tendieron a mantenerse en un solo dígito. Y ahora están comenzando a bajar nuevamente después de que la Reserva Federal emitiera una reducción de tasas a mediados de septiembre.
Costos Mensuales de un Préstamo de $25,000
Para los propietarios que buscan una suma relativamente modesta de $25,000, tiene sentido comenzar a calcular estos costos potenciales. Cabe señalar que algunos prestamistas requerirán una suma mayor para aprobar su solicitud. Pero incluso si encuentra un prestamista que ofrezca esta cantidad de préstamo, no significa que deba actuar sin hacer los cálculos primero. A continuación, calcularemos cuánto costará exactamente un préstamo con garantía hipotecaria de $25,000 mensualmente ahora que las tasas de interés han sido reducidas.
La tasa de interés promedio de un préstamo con garantía hipotecaria a partir del 2 de octubre es del 8.39%, pero es un poco más alta para dos términos de pago comunes: préstamos a 10 años y a 15 años. Aquí está lo que costaría un préstamo con garantía hipotecaria de $25,000 con las tasas promedio vinculadas a esos términos de pago:
- Préstamo fijo a 10 años con tasa del 8.50%: $309.96 por mes
- Préstamo fijo a 15 años con tasa del 8.41%: $244.87 por mes
Aunque estas tasas pueden no ser tan bajas como los prestatarios preferirían en este momento, es crucial comparar las alternativas. Y, desafortunadamente, no son muy atractivas en este momento. Los HELOCs, por ejemplo, actualmente se encuentran casi medio punto porcentual más alto (8.94%). La refinanciación en efectivo, por otro lado, le haría perder su tasa hipotecaria existente, presumiblemente más baja, a cambio del dinero extra. Las tasas de préstamos personales podrían también estar disminuyendo pronto, pero actualmente promedian cerca del 13%, mientras que las tasas de interés de las tarjetas de crédito rondan un récord de 23%. Así que, calcule el préstamo de $25,000 con esas alternativas. Pero, en este momento, un préstamo con garantía hipotecaria probablemente sea su opción más económica.
Conclusión sobre el Préstamo con Garantía Hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria de $25,000 podría costar a los prestatarios entre $245 y $310 por mes en este momento, después de la reducción de tasas. Pero recuerde que las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son fijas. Si caen después de haber abierto su préstamo, su tasa permanecerá igual. Así que es importante sopesar la posibilidad de recortes de tasas contra lo que se puede asegurar en este momento. Y, si cree que los futuros recortes de tasas podrían ser significativos, podría valer la pena abrir un HELOC en su lugar. Las tasas de ese producto se ajustarán mensualmente por sí solas y no requerirán la refinanciación (y los costos de refinanciación) que tendrá un préstamo con garantía hipotecaria.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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