Proceso de origen del préstamo hipotecario
Comprar una casa es una aventura emocionante y gratificante, pero también puede ser abrumadora, especialmente si no estás familiarizado con la jerga y la terminología utilizada en la industria inmobiliaria. Uno de esos términos es el proceso de origen del préstamo hipotecario, que describe la serie de pasos que ocurren entre tu solicitud inicial de hipoteca y el cierre final de tu préstamo. Veamos cada etapa de este proceso y qué puedes esperar en el camino.
¿Qué es el origen de un préstamo hipotecario?
El origen de un préstamo hipotecario es el proceso mediante el cual un prestamista evalúa, aprueba y financia un préstamo para la vivienda. Este proceso involucra múltiples pasos y varias partes, incluyendo oficiales de préstamos, suscriptores, tasadores y otros profesionales que trabajan juntos para evaluar la solvencia del prestatario y el valor de la propiedad. Ahora que hemos cubierto la definición, aquí está cómo se ve realmente este proceso para los compradores de vivienda prospectivos.
Etapas clave del proceso de origen del préstamo hipotecario
Desglosemos los pasos típicos que necesitarás tomar durante el proceso de origen del préstamo hipotecario.
Precalificación y solicitud
La precalificación es típicamente el primer paso en el proceso hipotecario. Proporciona una idea general de cuánto podrías pedir prestado basándote en la información financiera básica que proporcionas a un prestamista. (La preaprobación, por otro lado, es un proceso más riguroso que resulta en un compromiso condicional de un prestamista para proporcionarte una cantidad específica de préstamo). Este proceso, junto con tu solicitud, generalmente implica:
- Consulta inicial con un oficial de préstamos
- Revisión preliminar de tu situación financiera
- Discusión sobre las opciones y requisitos del préstamo
- Presentación de la solicitud formal de hipoteca (Formulario 1003)
- Pago de la tarifa de solicitud
Recopilación y verificación de documentos
El prestamista solicitará y verificará varios documentos, incluyendo:
- Talones de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 y declaraciones de impuestos de los últimos dos años
- Extractos bancarios de los últimos dos a tres meses
- Extractos de cuentas de inversión
- Prueba de otros activos o fuentes de ingresos
- Documentación de deudas actuales
Tasación de la propiedad e inspección
Recibirás una tasación profesional para determinar el valor de la propiedad. Una inspección de la casa es opcional, pero recomendada, especialmente si quieres una lista de tareas de mantenimiento más adelante. La gran diferencia entre una tasación y una inspección es que la tasación se centra en el valor de la casa, mientras que la inspección se centra en la condición de la casa.
Suscripción
La suscripción es el proceso de evaluar el riesgo financiero por una tarifa. Durante este paso, los suscriptores harán:
- Revisar toda la documentación presentada
- Verificar empleo e ingresos
- Analizar la historia crediticia y las proporciones de deuda
- Evaluar la tasación de la propiedad
- Evaluar el riesgo general del préstamo
Decisión del préstamo
Finalmente, el suscriptor tomará una de tres decisiones: aprobación, aprobación condicional (que requiere documentación adicional) o denegación.
Proceso de cierre
Una vez que seas aprobado, hay algunos pasos finales a seguir:
Plazos y costos del préstamo hipotecario
El plazo de cada persona será diferente, pero según Quicken Loans, el plazo típico es de aproximadamente 50 días:
- Precalificación: uno a tres días
- Solicitar a la suscripción: una a dos semanas
- Decisión de la suscripción: tres a siete días
- Cierre: una a dos semanas
En cuanto a las finanzas, hay una tarifa de origen de préstamo que típicamente varía entre el 0.5% y el 1% del monto total del préstamo. Para más costos, consulta los desglose numéricos en mis entrevistas con compradores de vivienda por primera vez en todo el país.
Cómo acelerar el proceso de préstamo hipotecario
Por supuesto, muchos factores pueden retrasar este proceso. Documentación incompleta, condiciones del mercado, problemas de crédito—hay mucho que puede surgir. Aquí hay algunos consejos para hacer que el proceso sea lo más fluido posible:
- Prepara la documentación por adelantado y guarda copias de todo.
- Responde rápidamente a las solicitudes del prestamista, y trata de estar disponible para respuestas rápidas a preguntas y firmas.
- Evita cambios financieros importantes durante el proceso, o abrir nuevas líneas de crédito mientras solicitas un préstamo.
En resumen, entender el proceso de origen del préstamo hipotecario ayuda a los prestatarios a prepararse para lo que puede ser un viaje complejo, ¡pero manejable! El éxito depende de la preparación cuidadosa, la comunicación oportuna y trabajar con las personas adecuadas que pueden guiarte en cada etapa del proceso.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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