Ventajas y desventajas de usar un préstamo sobre el valor de la vivienda para emergencias en 2025
Un préstamo sobre el valor de la vivienda puede ayudar a financiar varios gastos importantes. Ya sea una boda, una educación universitaria o la renovación de un baño o cocina, un préstamo sobre el valor de la vivienda ofrece a los propietarios de viviendas una forma rentable y confiable de cubrir costos grandes o pequeños. También se podría utilizar para emergencias o gastos inesperados. Debido a la estructura única y los términos del préstamo, sin embargo, los propietarios que consideren un préstamo sobre el valor de la vivienda para uso en emergencias deben ser conscientes de las ventajas y desventajas de endeudarse de esta manera. Estas consideraciones son especialmente importantes ahora, al comienzo del año 2025, con la inflación en aumento nuevamente y la reducción de tasas de interés aún poco clara. A continuación, desglosaremos las ventajas y desventajas de usar un préstamo sobre el valor de la vivienda para emergencias este año.
Ventajas de usar un préstamo sobre el valor de la vivienda para emergencias en 2025
- Taxas de interés más bajas: Las tasas de interés de los préstamos sobre el valor de la vivienda han bajado más de medio punto porcentual desde donde estaban en febrero de 2024. Ahora, con un promedio del 8.44%, están alrededor de cinco puntos por debajo de los préstamos personales y casi tres veces más baratos que las tarjetas de crédito, que recientemente alcanzaron un promedio récord del 23%. Revertir a esas alternativas en una emergencia podría ser un error costoso que vale la pena evitar este año.
- Tasas de interés fijas: Las tasas de interés de los préstamos sobre el valor de la vivienda son fijas, proporcionando a los prestatarios que enfrentan una emergencia una capa de seguridad al saber que sus pagos permanecerán iguales cada mes. Esto no se puede decir de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) que tienen tasas variables o tarjetas de crédito, cuya tasa variable muy probablemente podría superar un nuevo récord alto más adelante este año. Afortunadamente, con un préstamo sobre el valor de la vivienda, esto no será algo de lo que preocuparse, lo que permite a los propietarios centrarse más claramente en sus necesidades de emergencia.
- Acceso a una suma grande de dinero: En este momento, el propietario promedio tiene alrededor de $320,000 en capital en su vivienda. Acceder a este dinero generalmente será más fácil que conseguir la aprobación para un préstamo personal de seis cifras o una tarjeta de crédito. Por lo tanto, los propietarios deberían usar este capital a su favor y considerar buscar un préstamo de tasa baja pronto (lo que implica explorar opciones además de su prestamista hipotecario actual).
Desventajas de usar un préstamo sobre el valor de la vivienda para emergencias en 2025
- Su casa es la garantía: Se espera que los precios de las viviendas aumenten en algunas partes del país este año, lo que podría dar a los propietarios en esas regiones más capital para utilizar. Sin embargo, si usted está en una parte diferente del país, los valores de las viviendas pueden estancarse o incluso caer, y eso es algo a tener en cuenta cuando usa su casa como garantía, como lo haría al endeudarse con un préstamo sobre el valor de la vivienda o un HELOC. Comprenda la dinámica del mercado inmobiliario local antes de apresurarse a asegurar un préstamo sobre el valor de la vivienda para pagar una necesidad urgente o podría arriesgarse a perder su hogar si no puede hacer los pagos según lo acordado.
- La desembolso puede tomar tiempo: El proceso de desembolso del préstamo sobre el valor de la vivienda puede tomar tiempo, que va desde unas pocas semanas hasta unos pocos meses. Y dependiendo de la emergencia en cuestión, este puede no ser el tiempo que tiene para spare. Considere cuidadosamente esto, entonces, si necesita acceso a financiamiento adicional inmediatamente o dentro de unos días, ya que un préstamo sobre el valor de la vivienda probablemente no proporcionará ese tipo de velocidad y acceso a sus fondos.
- Los beneficios fiscales son limitados: Los intereses pagados en un préstamo sobre el valor de la vivienda pueden ser deducibles de impuestos si se utilizan para reparaciones y renovaciones elegibles en el hogar. Pero si su necesidad de emergencia no entra en esta categoría, es probable que no pueda aprovechar este beneficio único. Eso no significa necesariamente que un préstamo sobre el valor de la vivienda sea la elección equivocada para sus necesidades financieras urgentes, pero elimina un beneficio confiable que muchos otros prestatarios de préstamos sobre el valor de la vivienda suelen calificar.
Conclusión
En una emergencia o durante una necesidad financiera urgente, es más importante que nunca considerar cuidadosamente sus opciones de financiamiento. Un préstamo sobre el valor de la vivienda puede ser beneficioso para muchos, pero, para otros, las alternativas pueden proporcionar ayuda más inmediata, incluso si se ofrece a través de una tasa de interés más alta o sin algunos beneficios fiscales adicionales. Solo el propietario sabrá la decisión correcta en estas circunstancias. Al familiarizarse con las ventajas y desventajas de usar un préstamo sobre el valor de la vivienda en una emergencia este año, comprenderán mejor si esta es una opción viable que vale la pena considerar.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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