¿Qué es la mora de tarjeta de crédito?
La mora de tarjeta de crédito simplemente significa que has perdido un pago: tan solo el mínimo requerido, por tan solo un día. Los casos más leves de morosidad pueden resolverse rápidamente y con un impacto mínimo en tu deuda o tu puntaje crediticio, ya que la mayoría de los emisores de tarjetas no informan los pagos atrasados a las agencias de crédito hasta que estén al menos 30 días atrasados. Si te das cuenta de que tu factura está vencida, págala lo antes posible. Idealmente, esto significa cubrir el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad para evitar cargos por demora e intereses, que comienzan a acumularse tan pronto como mantengas un saldo para el siguiente mes después de la fecha de vencimiento de tu pago. Si esta es tu primera vez perdiendo un pago, es posible que tu compañía de tarjeta de crédito esté dispuesta a renunciar a la penalización por pago tardío (la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recientemente redujo la tarifa típica a $8). Sin embargo, si tu cuenta está en mora durante 30 días o más, enfrentarás consecuencias más significativas, desde un golpe en tu crédito hasta la suspensión o cierre de tu cuenta.
¿Qué sucede si tu pago de tarjeta de crédito está atrasado?
Cuando tu cuenta de tarjeta de crédito está más de un mes vencida, aparecerá en tu informe de crédito con las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Probablemente verás una caída en tu puntaje crediticio, ya que el historial de pagos a tiempo representa el 35% de tu puntaje FICO. También es posible que tu emisor de tarjeta ponga una retención en tu cuenta para que no puedas hacer más compras. Si la mora se extiende a tres o cuatro meses, tu compañía de tarjeta de crédito puede suspender tu cuenta hasta que tomes medidas para pagar la deuda. Después de cuatro o cinco meses de morosidad, tu tarjeta puede ser revocada permanentemente, y si no haces ningún progreso después de seis meses, el emisor cerrará tu cuenta y clasificará la deuda como un cargo en mora, que permanecerá en tu informe de crédito durante hasta siete años. Un cargo en mora tiene consecuencias adicionales: tu deuda puede ser vendida a una agencia de cobros, que también la reportará a las agencias de crédito, y aún tienes que pagar lo que debes en su totalidad. Las cobranzas de deudas de tarjetas de crédito pueden durar años.
Cómo lidiar con la morosidad de tarjeta de crédito
El mejor escenario con la morosidad es evitarla completamente pagando tu factura de tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad. Si llegas a perder un pago accidentalmente o necesitas unos días adicionales, no entres en pánico: ocupa el saldo vencido lo más rápido posible y continúa haciendo pagos a tiempo en el futuro. (El pago automático es tu amigo si el olvido es el problema). Si terminas con una morosidad de 30 días o más, no la ignores. Llama a tu compañía de tarjeta de crédito inmediatamente para discutir tus opciones; algunas tienen programas de dificultades o opciones de pago personalizadas para clientes que están enfrentando dificultades financieras y pueden trabajar contigo para saldar tu deuda. Si no puedes controlar tu deuda de tarjeta de crédito haciendo pagos y trabajando directamente con tu emisor, es posible que necesites considerar alternativas, como inscribirte en un plan de manejo de deudas a través de un consejero de crédito sin fines de lucro o un préstamo de consolidación.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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