Préstamos sobre el capital de la vivienda
Antes de obtener un préstamo sobre el capital de su vivienda, los propietarios deben calcular primero sus posibles costos mensuales de reembolso.
Los préstamos sobre el capital de la vivienda ofrecen una serie de beneficios para los prestatarios. Dado que utilizan la vivienda en cuestión como garantía, permiten al prestatario acceder a una suma considerable de dinero que de otra manera sería difícil de conseguir. También suelen tener tasas de interés muchos puntos porcentuales más bajas que alternativas populares como tarjetas de crédito y préstamos personales. Además, si se utilizan para ciertos proyectos de mejora del hogar, los propietarios pueden incluso deducir el interés pagado en el préstamo sobre el capital de la vivienda de sus impuestos del año en que se utilizaron los fondos.
Importancia de calcular los costos
Sin embargo, para aprovechar todos estos beneficios, los prestatarios deben calcular primero sus posibles costos mensuales. Con la vivienda como garantía, podrían perderla fácilmente ante el prestamista si no pueden hacer los reembolsos según lo acordado. Así que, a pesar de que el propietario promedio tiene alrededor de $320,000 en capital disponible, es crucial que primero calcule sus posibles costos, incluso si decide pedir prestados solo $60,000 de esa cantidad. Estos cálculos son aún más importantes ahora, al inicio de 2025, con la inflación aumentando nuevamente y el alivio por reducción de tasas de interés en pausa.
Costos de un préstamo de $60,000
¿Cuánto cuesta un préstamo sobre el capital de la vivienda de $60,000 mensualmente ahora, en las primeras semanas de 2025? A continuación, calcularemos eso. Comience viendo cuánto capital de la vivienda podría retirar aquí.
Los costos asociados con un préstamo sobre el capital de la vivienda se determinan por tres factores principales: la cantidad de dinero que se retira, la tasa de interés y la duración del período de reembolso. Los prestatarios con puntajes de crédito más altos podrán asegurar tasas más bajas que aquellos cuyo crédito necesita reparaciones. Aquí, entonces, los costos mensuales de un préstamo sobre el capital de la vivienda de $60,000 en 2025, suponiendo que el prestatario puede obtener tasas de interés promedio son:
- Préstamo a 10 años al 8.55%: $745.52 por mes
- Préstamo a 15 años al 8.50%: $590.84 por mes
La clave para encontrar una tasa de interés baja en un producto de préstamo es comparar tasas y prestamistas. Esto no es diferente para los préstamos sobre el capital de la vivienda. Así que, con la tasa de interés promedio actual de solo 8.41%, los prestatarios deben calcular también los costos mensuales de un préstamo sobre el capital de la vivienda de $60,000 a esa tasa:
- Préstamo a 10 años al 8.41%: $741.03 por mes
- Préstamo a 15 años al 8.41%: $587.68 por mes
Si bien la diferencia entre los dos rangos de tasas mencionados anteriormente es negligible, los prestatarios pueden encontrar incluso una tasa más baja si se toman el tiempo de comparar ofertas de prestamistas en línea y bancos diferentes a los de sus prestamistas hipotecarios actuales. Cuando se encuentren esas ofertas, considere calcular también los costos de reembolso a esas tasas, para determinar mejor la asequibilidad.
Conclusión
En febrero de 2025, un préstamo sobre el capital de la vivienda de $60,000 conlleva pagos mensuales que oscilan aproximadamente entre $588 y $746 para prestatarios calificados. Pero con la inflación problemática nuevamente y las tasas de interés aparentemente en pausa, los prestatarios potenciales deberían utilizar este tiempo para buscar tasas y prestamistas que ofrezcan la opción más asequible. Dado que las tasas de los préstamos sobre el capital de la vivienda son fijas, y por lo tanto no se reducirán como lo haría una línea de crédito variable (HELOC), conviene que los prestatarios se tomen el tiempo para encontrar la opción más baja que puedan ahora.
Matt Richardson es el editor principal de la sección Managing Your Money para CBSNews.com. Escribe y edita contenido sobre finanzas personales que abarca desde ahorros hasta inversiones y seguros.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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