Acuerdos de hipoteca por debajo del 4%
Kevin Peachey, corresponsal de costo de vida, Getty Images
Dos importantes prestamistas lanzaron acuerdos hipotecarios el jueves con tasas de interés inferiores al 4%, a medida que la competencia aumenta en el sector. La perspectiva de nuevos recortes en la tasa base por parte del Banco de Inglaterra ha dado confianza a los proveedores de hipotecas para reducir sus propias tasas. Sin embargo, los acuerdos de menos del 4% de Santander y Barclays no estarán disponibles para todos los prestatarios y pueden venir con una tarifa considerable. El regreso de tales acuerdos podría llevar a otros prestamistas a seguir su ejemplo después de un período de competencia moderada.
Tasas de interés actuales en el mercado hipotecario
No se habían visto contratos hipotecarios con tasas de interés por debajo del 4% desde noviembre. En todo el mercado, la tasa promedio en un acuerdo fijo a dos años es del 5.48%. La tasa típica en acuerdos a cinco años es del 5.29%, según las últimas cifras de Moneyfacts.
“Los prestatarios han estado pidiendo mejores tasas hipotecarias y comenzamos a verlas”, dijo Aaron Strutt, de la correduría Trinity Financial. “Si tu hipoteca está próxima a renovarse y ya has seleccionado un nuevo acuerdo, es un buen momento para revisarlo y potencialmente cambiar a una mejor tasa”.
Decisiones a tomar para los prestatarios
Algunas hipotecas de tasa variable siguen de cerca la tasa base del Banco, que fue recortada al 4.5% hace una semana. Sin embargo, más de ocho de cada diez clientes hipotecarios tienen acuerdos a tasa fija. La tasa de interés de este tipo de hipoteca no cambia hasta que expira el acuerdo, habitualmente después de dos o cinco años, y se elige uno nuevo para reemplazarlo.
Se espera que aproximadamente 800,000 hipotecas a tasa fija, actualmente con una tasa de interés de 3% o menos, expiren cada año, en promedio, hasta finales de 2027. Esto significa una factura mensual más alta para muchos propietarios en su próxima renovación, pero hay señales de que la tasa que podrían pagar está en camino a bajar.
El gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, dijo que el comité de establecimiento de tasas de interés esperaba poder reducir aún más las tasas “pero tendremos que juzgar reunión por reunión, hasta dónde y qué tan rápido” esto afectará a los ahorradores que están viendo rendimientos más bajos, pero podría traer mejores noticias para los prestatarios. La próxima decisión sobre tasas del Banco es el 20 de marzo.
Impacto en el mercado hipotecario
Los mercados y prestamistas esperan más recortes en la tasa base este año, reflejado en las llamadas tasas swap. Por lo tanto, se predice que las tasas para nuevos acuerdos hipotecarios fijos caerán, especialmente a medida que los proveedores de hipotecas tienden a moverse en conjunto.
“Era solo cuestión de tiempo que los prestamistas reintrodujeran hipotecas por debajo del 4%”, dijo Rachel Springall, del servicio de información financiera Moneyfacts. “Esta es una inyección positiva al mercado hipotecario y cuando un prestamista importante realiza un movimiento así, puede llevar a sus pares a seguir su ejemplo con recortes propios. Los millones de prestatarios hipotecarios que buscan refinanciar este año necesitan buenas noticias”.
Importancia de leer la letra pequeña
Los prestatarios elegibles para las tasas por debajo del 4% necesitarán un depósito del 40%, lo que cerrará estos acuerdos a muchos prestatarios, especialmente a algunos compradores por primera vez. También pueden tener una tarifa relativamente alta, por lo que los prestatarios deberán verificar si el valor general funciona para ellos. Una mayor demanda de viviendas por parte de compradores podría generarse si las tasas hipotecarias caen durante un período prolongado. En su última encuesta, la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) indicó que se esperaba un aumento en la actividad del mercado inmobiliario en los próximos meses tras un inicio plano en el año.
Consejos para hacer tu hipoteca más asequible
- Realiza pagos adicionales. Si aún tienes tiempo en un acuerdo de tasa fija baja, podrías pagar más ahora para ahorrar después.
- Cambia a una hipoteca solo de interés. Esto puede mantener tus pagos mensuales asequibles, aunque no estarás pagando la deuda acumulada al comprar tu casa.
- Extiende la duración de tu hipoteca. El plazo típico de la hipoteca es de 25 años, pero ahora están disponibles términos de 30 e incluso 40 años.
Fuente y créditos: www.bbc.com
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