Controla tu Deuda de Tarjeta de Crédito en Febrero
La temporada navideña ha pasado, pero para muchos estadounidenses, los fantasmas del gasto navideño continúan acechando sus estados de cuenta de tarjetas de crédito. Esto no es ideal, ya que las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en máximos históricos y la inflación sigue presionando los presupuestos familiares, lo que significa que para muchos titulares de tarjetas hay mucho menos margen en el presupuesto para lidiar con sus saldos crecientes. Si eres uno de los millones que luchan por controlar su creciente deuda en tarjetas de crédito, la buena noticia es que no tienes que enfrentar lo que debes de una sola vez. Ya sea que necesites un plan estructurado, una forma de reducir lo que debes o un descanso temporal de los pagos, hay opciones para ayudarte a retomar el control. Incluso dar pequeños pasos estratégicos puede tener un impacto significativo con el tiempo.
Opciones para Gestionar tu Deuda
Entonces, ¿qué estrategias deberías usar para recuperar el control de tu deuda de tarjeta de crédito este febrero? Aquí hay algunas opciones que valen la pena considerar:
Consolidación de Deuda
La consolidación de deuda es una de las formas más efectivas de gestionar múltiples saldos de tarjetas de crédito. Este tipo de alivio de deuda generalmente se presenta de dos formas: consolidación de deuda tradicional y programas de consolidación de deuda. La consolidación de deuda tradicional implica tomar un préstamo personal (o otro tipo de préstamo, como un préstamo con garantía hipotecaria) con una tasa de interés más baja para pagar tus tarjetas de crédito. Este enfoque no solo simplifica tus pagos mensuales, sino que también puede ahorrarte dinero en cargos de interés. Actualmente, por ejemplo, las tasas de préstamo personal para prestatarios con buen crédito rondan el 12% en promedio, que es significativamente más bajo que el TAE típico de las tarjetas de crédito, que está cerca del 23%.
Los programas de consolidación de deuda son otra opción. Estos programas son ofrecidos por empresas de alivio de deuda y, cuando te inscribes en uno, trabajas con prestamistas de terceros de la empresa de alivio de deuda para obtener un préstamo que pague tus tarjetas de crédito. Estos prestamistas se especializan en trabajar con titulares de tarjetas que tienen problemas de crédito menores, por lo que un programa de consolidación de deuda puede ser una opción inteligente si tienes una alta relación deuda-ingresos, algunos pagos atrasados u otros problemas de crédito menores que podrían hacer que un prestamista tradicional sea cauteloso.
Negociación para Reducir Saldos
Si estás luchando para hacer incluso los pagos mínimos, la liquidación de deudas podría proporcionar un alivio. Este enfoque implica negociar con tus acreedores para liquidar tu deuda por menos que el monto total adeudado y se puede hacer de dos maneras: liquidación de deudas por cuenta propia o trabajar con una empresa de alivio de deudas.
La liquidación de deudas por cuenta propia requiere que te contactes con tus acreedores y negocies directamente para tratar de reducir tu saldo. Necesitarás explicar tu dificultad financiera y ofrecer un pago global o un plan estructurado para pagar un saldo reducido. Tus acreedores pueden aceptar si creen que no obtendrán la cantidad total de otra manera.
Trabajar con una empresa de alivio de deudas puede hacer que el proceso de liquidación de deudas sea más suave, ya que sus expertos manejan las negociaciones en tu nombre. Estas empresas tienen una gran experiencia tratando con acreedores y pueden ser capaces de conseguir mejores términos de liquidación, lo que puede hacer que valga la pena pagar las tarifas adicionales que cobran por sus servicios.
Programas de Dificultad Directa
Si estás enfrentando una crisis financiera, como la pérdida de empleo o gastos médicos, tu emisor de tarjeta de crédito puede permitirte inscribirte en un programa de dificultad. Aunque no todos los acreedores ofrecen estos programas, muchos lo hacen y pueden proporcionar el alivio necesario mientras te recuperas, en forma de pagos mensuales más bajos, tasas de interés reducidas o incluso pagos suspendidos por un período determinado.
Para aprovechar un programa de dificultad, deberás comunicarte con tu compañía de tarjeta de crédito y explicar tu situación. Es posible que requieran documentación para verificar tu dificultad financiera, así que asegúrate de tener información sobre tus ingresos, gastos y la dificultad específica que enfrentas (pérdida de empleo, gastos médicos, etc.) a la mano.
Conclusión
Si estás lidiando con deudas de tarjetas de crédito de alta tasa, este febrero es un buen momento para controlar la situación y prepararte para el éxito financiero. Comienza evaluando tu deuda total, las tasas de interés y tus capacidades de pago mensual. Luego, elige el enfoque que mejor se adapte a tu situación, ya sea consolidando tus deudas por una tasa de interés más baja, negociando liquidaciones o trabajando directamente con tus acreedores a través de programas de dificultad. Cualquiera que sea el camino que elijas, la clave es comenzar ahora y mantenerte comprometido con el control de tus problemas de deuda.
Angelica Leicht es editora senior de Managing Your Money, donde escribe y edita artículos sobre una variedad de temas de finanzas personales. Angelica ha ocupado roles de edición en The Simple Dollar, Interest, HousingWire y otras publicaciones financieras.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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