10 Pasos para Aumentar tus Ahorros para la Jubilación
No importa quién seas, es probable que sientas la presión vaga de “ahorrar más”. Pero hacer progresos en las finanzas personales requiere no solo una ambición esperanzadora, sino identificar pasos concretos a seguir. Considera la diferencia práctica entre una intención indefinida de “¡ahorrar más!” y, por ejemplo, decirte a ti mismo “Voy a maximizar mi Roth IRA este año”, y verás por qué es importante definir tus metas.
Aumentar los Límites de Contribución
Para 2025, el IRS ha aumentado los límites de contribución para los planes 401(k) a $23,500, un aumento desde $23,000 en 2024. Es probable que tu empleador ofrezca algún tipo de coincidencia en el porcentaje del 401(k) que puede ayudarte a hacer crecer tus ahorros. Incluso si no puedes aumentar tus ahorros hasta $23,000, si no estás contribuyendo lo suficiente para obtener la coincidencia completa de tu empleador, haz de esto tu primera prioridad; es esencialmente dinero gratis y puede aumentar significativamente tus ahorros para la jubilación a largo plazo.
Aprovechar las Contribuciones de Recuperación
Si tienes 50 años o más, eres elegible para contribuciones de recuperación tanto en tus cuentas 401(k) como IRA. Estas asignaciones adicionales pueden ayudarte a acelerar tus ahorros durante tus años de mayores ingresos. En 2025, los empleados de entre 60 y 63 años podrán hacer contribuciones de recuperación más grandes a sus planes 401(k), con nuevos límites establecidos en $10,000 anuales o el 150% del límite estándar de contribución de recuperación, lo que sea mayor.
Optimizar tu Estrategia de Inversión
Contribuir es excelente, pero debes asegurarte de que tu dinero se esté invirtiendo de acuerdo a tus objetivos, así que considera revisar y reequilibrar tu cartera de inversiones. Mientras mantienes un enfoque diversificado, investiga diferentes vehículos de inversión que se alineen con tu tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo. Esto puede incluir una mezcla de:
Automatizar tus Ahorros
La parte más importante de ahorrar es la consistencia, por lo que establece contribuciones automáticas a tus cuentas de jubilación. Este enfoque de “págate a ti mismo primero” asegura un ahorro constante y ayuda a evitar la tentación de gastar dinero que debería ser reservado. Te recomiendo espaciar tus contribuciones automáticas para que tu cuenta bancaria no sufra una gran caída el primer día del mes, cada mes.
Configurar el pago automático es sencillo de hacer en línea y generalmente solo implica iniciar sesión en todas tus cuentas y encontrar el menú correcto. Una vez que lo hagas, es hora de ser específico: Decide cuánto contribuir y cuándo deben salir esos pagos. Considera aumentar automáticamente tu porcentaje de contribución cada año, incluso solo un 1%, para aumentar gradualmente tus ahorros sin tener un impacto significativo en tu presupuesto mensual.
Maximizar tus Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA)
Si tienes un plan de salud con deducibles altos, maximiza las contribuciones a tu HSA. Estas cuentas ofrecen ventajas fiscales triples: contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados. Después de los 65 años, puedes usar los fondos de la HSA para gastos no médicos sin penalización, convirtiéndola en un excelente vehículo adicional de ahorro para la jubilación.
Aprovechar Estrategias Fiscales
Trabaja con un profesional de impuestos para asegurarte de que estás aprovechando todos los beneficios fiscales disponibles relacionados con los ahorros para la jubilación. Esto podría incluir: Recomiendo adelantarte utilizando una hoja de cálculo para rastrear la información relacionada con impuestos durante el año.
Reducir tu Deuda de Alto Interés lo Antes Posible
La deuda de alto interés puede afectar drásticamente tu capacidad para ahorrar para la jubilación. Desarrolla una estrategia para pagar los saldos de tarjetas de crédito y otros préstamos de alto interés. Una vez que hayas eliminado estos drenajes financieros, redirige esas cantidades de pago a tus ahorros para la jubilación.
Crear un Presupuesto Claro para la Jubilación
Planificar para la jubilación implica mucho más que simplemente aumentar una cuenta de jubilación. Desarrolla un presupuesto de jubilación detallado para entender exactamente cuánto necesitas ahorrar. Este ejercicio puede ayudarte a:
- Identificar áreas potenciales para aumentar los ahorros
- Establecer metas de ahorro más precisas
- Tomar decisiones informadas sobre ajustes de estilo de vida
- Planear para costos de atención médica y cuidados a largo plazo
Otra opción es considerar fuentes de ingresos adicionales, con el único objetivo de destinar esas ganancias a la jubilación. Aquí algunos de los métodos más populares para ganar un poco de dinero extra de manera secundaria.
Fortalecer tu Fondo de Emergencia
Como siempre, debes mantener un robusto fondo de emergencia separado de tus ahorros para la jubilación. Esto ayuda a prevenir la necesidad de recurrir a las cuentas de jubilación para gastos inesperados, lo que puede desencadenar impuestos y penalizaciones mientras desvían tus metas de ahorro a largo plazo. La regla general típica es aspirar a tener seis meses de gastos de vida en tu fondo de emergencia. Al calcular esa cifra, incluye gastos como vivienda, comida, servicios, seguros, transporte y pagos de deudas. Gastos no esenciales como vacaciones, entretenimiento o cenas fuera no deben incluirse en tus cálculos de “emergencia”.
Programar Revisiones Regulares
Programa revisiones trimestrales de tu estrategia de ahorros para la jubilación. Monitorea tu progreso, ajusta las contribuciones según sea necesario y mantente informado sobre cambios en regulaciones y oportunidades de planificación para la jubilación. Esta atención constante ayuda a garantizar que estás en camino para cumplir tus metas de jubilación y te permite realizar ajustes necesarios de manera oportuna.
Recuerda que ahorrar para la jubilación es una maratón, no una carrera de velocidad. Al abordar estas estrategias de manera constante y hacer ajustes según sea necesario, puedes reducir un poco el miedo y la incertidumbre, y mejorar significativamente tu preparación para la jubilación en 2025 y más allá.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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