Opciones para manejar la deuda de tarjetas de crédito
Si tu deuda de tarjeta de crédito te está agobiando, no entres en pánico: hay opciones a considerar.
La deuda de tarjeta de crédito puede ser difícil de enfrentar para aquellos que viven al día. Después de todo, cuando tienes un presupuesto ajustado, cada dólar cuenta. Además, la inflación, aunque está moderándose, sigue aumentando el costo de todo, desde vivienda hasta comestibles. Manejar los saldos substanciales de tu tarjeta de crédito junto con tus facturas regulares puede sentirse casi imposible. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también están cerca de máximos históricos, lo que puede hacer que tu deuda crezca rápidamente. A medida que se acumulan los cargos de interés, puede ser más difícil encontrar espacio en tu presupuesto para cubrir el aumento de tus saldos de tarjeta de crédito, lo que complica la mejora de tu situación financiera. Sin embargo, es crucial recordar que existen caminos a seguir, incluso si tus recursos financieros son limitados. Desde métodos que tú mismo puedes realizar hasta programas más estructurados, hay estrategias de alivio de deudas que puedes utilizar para recuperar el control de tus finanzas y trabajar hacia un futuro libre de deudas.
Cómo eliminar la deuda de tarjetas de crédito
Si deseas deshacerte de tu deuda de tarjeta de crédito pero no tienes mucha flexibilidad en tu presupuesto, las siguientes opciones podrían ser consideradas:
Bajar tu tasa de interés con un préstamo de consolidación de deuda
Cuando consolidar tu deuda, obtienes un nuevo préstamo, típicamente con una tasa de interés más baja que la de tus tarjetas de crédito, para pagar lo que debes. Si vives al día, un préstamo de consolidación de deuda puede ser útil para simplificar tu presupuesto y potencialmente bajar tus pagos mensuales. Si aseguras un préstamo de consolidación con una tasa de interés lo suficientemente baja, los ahorros en intereses podrían ser sustanciales. Sin embargo, calificar para un préstamo de consolidación tradicional con términos favorables puede ser difícil si tienes un bajo puntaje crediticio o ingresos limitados. Los programas de consolidación de deuda ofrecidos por compañías de alivio de deudas pueden tener parámetros de préstamo más flexibles, lo que los convierte en una buena opción a considerar. Si ya estás con poco espacio financiero, sin embargo, un pago de préstamo de consolidación podría no encajar en tu presupuesto. En ese caso, podrías necesitar tomar medidas más drásticas.
Usar un programa de manejo de deuda para hacer tu deuda más asequible
Con un programa de manejo de deuda, trabajas con un consejero de crédito para crear un plan de pago para tu deuda. Durante este proceso, el consejero intentará negociar con tus acreedores para reducir las tasas de interés y tarifas en tus tarjetas de crédito. Luego, realizas un solo pago mensual a la agencia de consejería de crédito, que distribuye los fondos a los acreedores. Estos programas pueden ser beneficiosos si estás luchando por realizar tus pagos de tarjeta, ya que pueden hacer tu deuda más asequible. Sin embargo, puede llevar algunos años pagar lo que debes, y generalmente debes cerrar tus cuentas de tarjeta de crédito como parte de los requisitos del programa.
Perdonar una parte de tu saldo con un programa de liquidación de deuda
La liquidación de deuda (también conocida como perdón de deuda) implica negociar con tus acreedores para pagar menos que el monto total adeudado en tus tarjetas. Con esta opción, generalmente dejas de hacer pagos a tus acreedores y haces pagos mensuales a una compañía de alivio de deudas. Ese dinero se ahorra en una cuenta dedicada y, una vez que se ha acumulado suficiente, la compañía de liquidación de deuda intenta negociar pagos de suma baja con tus acreedores en tu nombre. Si se llega a un acuerdo, pagas el monto acordado de tus ahorros, y el resto de lo que debes es “perdonado” por la compañía de tarjeta de crédito. Pagar menos de lo que debes para liquidar puede facilitar la eliminación de tu deuda de tarjeta. Sin embargo, hay algunas desventajas, como el daño a tu puntaje crediticio y responsabilidades fiscales adicionales — y no hay garantía de que los acreedores aceptarán las ofertas de liquidación.
Uso de una tarjeta de transferencia de saldo para eliminar temporalmente los cargos por intereses
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo te permite mover tu deuda de tarjeta de crédito de alto interés a una nueva tarjeta con una APR introductoria baja o del 0%. Eso puede proporcionar ahorros significativos en intereses y permitir que más de tus pagos vayan hacia el principal. Vale la pena señalar, sin embargo, que las ofertas de transferencia de saldo pueden variar — los períodos de 0% APR pueden ser de 12 a 21 meses, por ejemplo — y generalmente pagarás una tarifa de transferencia de saldo que oscila entre el 3% y el 5% del monto transferido. También es importante destacar que si tu crédito está dañado o tienes una alta relación deuda-ingreso (DTI), puede ser difícil calificar para tarjetas con los mejores términos.
Conclusión
Cuando vives al día, abordar tu deuda de tarjeta de crédito requiere una consideración cuidadosa de las opciones disponibles y sus posibles efectos. Cada método tiene sus pros y contras, y la mejor opción depende de tus circunstancias. Para algunos, una combinación de estrategias puede ser más efectiva, como crear un presupuesto estricto y utilizar una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo de consolidación de deuda para acelerar el progreso. Otros pueden encontrar que un enfoque más estructurado, como un programa de manejo de deuda, proporciona el apoyo y la rendición de cuentas necesarios para tener éxito.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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