El Valor de los Servicios de Alivio de Deuda a Medida que Disminuyen las Tasas de Interés
Para muchos prestatarios, los servicios de alivio de deuda pueden seguir siendo valiosos, incluso mientras las tasas de interés comienzan a disminuir.
Durante el último año, la deuda de tarjetas de crédito aumentó un 5.8% a $1.14 billones, y el 9.1% de los saldos de tarjetas de crédito se volvió moroso, según la Reserva Federal de Nueva York. Este aumento de la deuda se puede atribuir parcialmente a la inflación creciente y a los precios más altos de las compras diarias. Además, devolver la deuda de tarjetas de crédito no se ha vuelto más fácil, ya que las tasas de interés promedio se dispararon del 16.45% en 2021 al 22.76%, según los datos más recientes de la Reserva Federal. Es difícil, incluso imposible para algunos, establecer una base financiera sólida para el futuro cuando la mayor parte de su dinero debe destinarse a facturas y deudas.
Afortunadamente, los estadounidenses que están agobiados por las deudas deberían recibir buenas noticias esta semana, ya que se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés. Esta decisión podría resultar en tasas más bajas de tarjetas de crédito, lo que podría ofrecer un respiro a los titulares de tarjetas que luchan por mantenerse al día con los altos pagos de intereses.
¿Cuándo es conveniente el alivio de deudas?
Los expertos sugieren que, a pesar de la disminución de las tasas de interés, los servicios de alivio de deuda pueden ser útiles para quienes luchan con deudas. Leslie H. Tayne, abogada financiera y autora de “Life and Debt”, afirma: “Algunas tarjetas de crédito tienen APRs cerca del 30%, por lo que, incluso si las tasas de interés bajan, aquellos que luchan con deudas seguirán atrapados en un ciclo del que no pueden salir. Las circunstancias de cada uno son diferentes, pero un servicio de alivio de deuda podría ayudar a presupuestar y gestionar finanzas, especialmente si la deuda de la tarjeta de crédito se está saliendo de control.”
Se espera que cualquier reducción de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal sea modesta. Corey Voorman, presidente y fundador de Voorman Investment Counsel, comenta: “La posibilidad de una reducción de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal en septiembre, con una probabilidad cercana al 75% de 25 puntos básicos, probablemente tendrá solo una reducción de algunos por cientos en las tasas de tarjetas de crédito de los consumidores. Para aquellos que han tenido problemas con la deuda durante años, esto proporcionará poco alivio.”
Cuando el alivio de deudas no es la mejor opción
Decidir si seguir un alivio de deuda es una decisión personal. Anna Sergunina, CEO de Main Street Planning, señala que el alivio de deudas puede ser útil para algunos, mientras que otros pueden beneficiarse más de opciones alternativas. “Para alguien que está luchando con deudas, el servicio de alivio de deudas podría ayudar a crear una estructura y un plan para pagar la deuda, así como posiblemente negociar los términos—tasa de interés y cronograma”, explica Sergunina. “Aquellos capaces de gestionar su deuda por sí mismos pueden no necesitar servicios de alivio de deudas, lo que puede cobrar tarifas y afectar su puntaje de crédito.”
¿Debo esperar más para buscar alivio de deudas?
Tayne aconseja a los consumidores no esperar a que las tasas de interés bajen antes de buscar servicios de alivio de deudas. “Se espera que las tasas caigan, pero solo alrededor de un cuarto de punto, y eso tomará tiempo en traducirse en ahorros para los consumidores. Si actualmente tienes dificultades, buscar ayuda adecuada más temprano que tarde siempre tiene sentido. Los clientes a menudo me dicen que desearían haber comenzado antes”, dice Tayne.
Conclusión
Recuerda que los requisitos para el alivio de deudas pueden variar dependiendo del tipo de alivio que estés buscando. Por ejemplo, es posible que necesites demostrar dificultades financieras para un acuerdo de deuda, mientras que es probable que necesites buen crédito e ingresos confiables para calificar para un préstamo de consolidación de deudas. Si estás considerando utilizar un servicio de alivio de deudas, verifica la reputación y el historial de cualquier empresa que estés considerando. De acuerdo con esto, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) aconseja referirse a la oficina o regulador del fiscal de tu estado para comprobar las quejas sobre la empresa. También, investiga algunas de las mejores compañías de alivio de deudas en diferentes categorías para ver cuál es la adecuada para ti.
Fuente y créditos: www.cbsnews.com
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