Cómo aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito con recompensas
No es necesario elegir la tarjeta de crédito más nueva o llamativa solo porque la ves en comerciales o en línea. En su lugar, seleccionar la tarjeta de crédito con recompensas adecuada se basa en cómo puedes obtener beneficios valiosos en tus gastos diarios, sea cual sea su forma. Aquí te enseñamos cómo maximizar el uso de tus tarjetas de crédito con recompensas y qué debes buscar al comprar una nueva.
Usa tu tarjeta para todas las compras elegibles
Paga la mayor cantidad de gastos posible con tu tarjeta de recompensas, pero siempre dentro de tu presupuesto. Esto incluye facturas recurrentes, comestibles y otros gastos regulares. Ten un claro entendimiento de los beneficios que ofrece tu tarjeta: categorías de recompensas, multiplicadores de bonificación y cualquier asociación que pueda aumentar tus ganancias.
Cumple con los requisitos de gasto mínimo
Si tu tarjeta ofrece un bono de registro, asegúrate de cumplir con el requisito de gasto mínimo dentro del plazo establecido para ganar el bono. Asegúrate también de pagar tu saldo completo cada mes. De lo contrario, los cargos por intereses superarán tus recompensas.
Optimiza las categorías de bonificación
Mantén un registro de las categorías de bonificación rotativas o estacionales y utiliza la tarjeta adecuada para maximizar puntos o reembolsos. Asegúrate de establecer un recordatorio para activar tus nuevas categorías de bonificación cada trimestre, de lo contrario, perderás la ventana de reembolso. Para estar al tanto de las categorías rotativas, anota en tu teléfono el mejor momento para hacer diferentes compras.
Acumula recompensas
Si tienes múltiples tarjetas de crédito que ofrecen diferentes recompensas por categorías específicas (como restaurantes, viajes, comestibles, etc.), usa la tarjeta que ofrezca la tasa de recompensas más alta para cada compra particular. Por ejemplo, si una tarjeta ofrece 4x puntos en restaurantes y otra 3x puntos en viajes, utiliza la tarjeta adecuada para cada tipo de gasto. También puedes combinar las recompensas de tarjetas de crédito con programas de lealtad de tiendas, portales de compras en línea o programas de restaurantes para obtener ingresos adicionales.
Redime de manera estratégica
Comprende el valor de tus recompensas y elige opciones de redención que ofrezcan el mejor retorno. Esto puede significar transferir puntos a socios de viajes o esperar bonos de redención. Asimismo, asegúrate de utilizar beneficios como seguro de viaje, protección de compras o acceso a salas de espera en aeropuertos para maximizar el valor de tu tarjeta.
Monitorea tus recompensas
Realiza un seguimiento de tus puntos o millas para asegurar que no expiren, y mantente informado sobre cualquier cambio en el programa de recompensas de tu tarjeta. Recuerda: ahorrar tus puntos puede parecer responsable, pero no deberías acumularlos. Si estás solicitando múltiples tarjetas, espacia tus solicitudes para minimizar el impacto en tu puntaje de crédito y aprovechar los bonos de registro cuando los necesites. La clave aquí es mantenerte organizado: sigue un registro de qué tarjeta usar para diferentes compras, fechas de vencimiento de tarifas anuales y fechas de expiración de recompensas. Revisa tus tarjetas anualmente para garantizar que todavía se alineen con tus hábitos de gasto y ofrezcan recompensas competitivas. Si no se alinean con tus hábitos, podría ser momento de una nueva tarjeta.
Cómo elegir la tarjeta de crédito con recompensas adecuada
Evalúa tus hábitos de gasto: busca una tarjeta que se alinee con dónde gastas más dinero. Si eres un viajero frecuente, una tarjeta de recompensas de viaje podría ser ideal. Para compras diarias, una tarjeta de reembolso en efectivo podría ser más adecuada. Comparamos las diferencias entre tarjetas de recompensas en efectivo, puntos o millas aquí.
Evalúa la estructura de recompensas: compara las tasas de ganancia entre diferentes tarjetas. Algunas ofrecen recompensas de tasa plana en todas las compras, mientras que otras manifiestan tasas más altas en categorías específicas. Elige la estructura que maximizará tus recompensas en función de tus patrones de gasto.
Considera el bono de registro: muchas tarjetas otorgan sustanciales bonos de bienvenida para nuevos titulares de tarjetas. Compara estas ofertas, pero asegúrate de poder cumplir con el umbral de gasto requerido sin exceder tu presupuesto.
Considera la tarifa anual: pesa los beneficios de la tarjeta contra cualquier tarifa anual. Las tarjetas premium a menudo tienen tarifas más altas, pero pueden ofrecer beneficios más valiosos. Asegúrate de que las recompensas y beneficios superen el costo.
Verifica los cargos por transacciones en el extranjero: si viajas internacionalmente, busca una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero para ahorrar dinero en compras realizadas en el extranjero.
Investiga beneficios adicionales: muchas tarjetas de recompensas vienen con ventajas extras como seguro de viaje, protección de compras o acceso a salas de espera en aeropuertos. Estos pueden añadir valor significativo a la tarjeta.
Revisa tu puntaje de crédito: las tarjetas de recompensas generalmente requieren un buen a excelente puntaje de crédito. Conoce tu puntaje de crédito y solicita tarjetas para las que es probable que califiques, para evitar solicitudes innecesarias que afecten tu informe de crédito.
Lee la letra pequeña: presta atención a detalles como APR, tarifas de transferencia de saldo y cualquier restricción en la obtención o redención de recompensas.
Pondera las opciones de redención: algunas tarjetas ofrecen más flexibilidad en cómo puedes redimir recompensas que otras. De nuevo, deberías considerar si prefieres reembolsos en efectivo, millas de viaje o puntos que puedan transferirse a varios programas de lealtad. Quieres elegir una tarjeta que se alinee con tus objetivos financieros. Si estás ahorrando para un viaje específico, una tarjeta de aerolínea o hotel co-brandeada podría ser beneficiosa. Para ahorros generales, una tarjeta de reembolso en efectivo podría ser más apropiada.
Fuente y créditos: lifehacker.com
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